مبانی بانکداری کانادا

انواع حساب‌های بانکی درسیستم بانکداری کانادا مزایای خاصی را به مشتریان ارائه می‌دهند

افتتاح حساب بانکی در کانادا معمولا جزو اولین کارهایی است که تازه‌واردان انجام می‌دهند. حساب بانکی روشی برای مدیریت امور مالی شخصی و پس انداز برای آینده است. کانادا دارای سیستم بانکی قدرتمندی است و بانک‌های داخلی و بین المللی بسیاری در این کشور فعالیت می‌کنند. 

موسسات بانکی مختلف، معمولا گزینه‌های متنوعی جهت افتتاح حساب دارند. کانادایی‌ها می‌توانند حساب‌های بانکی مختلفی مانند حساب پس‌انداز (Saving Account)، حساب جاری (Chequing Account) یا تجاری را برای مدیریت امور مالی خود داشته باشند. 

حساب‌های جاری (Chequing Account) برای تراکنش‌های روزمره، پرداخت قبوض و استفاده از کارت نقدی (debit card) برای خرید استفاده می‌شود. حساب‌های چک که گاهی اوقات حساب‌های جاری نامیده می‌شوند، دسترسی به عملیاتی مانند صدور دسته چک، دسترسی به کارت نقدی  و بانکداری آنلاین و موبایلی را ممکن می‌کنند. در این نوع حساب، برای موجودی حساب معمولاً سودی دریافت نمی‌شود. 

حساب‌های پس انداز به سپرده‌گذاران کمک می‌کند پول خود را پس انداز و سود سپرده‌های خود را دریافت کنند. این حساب‌ها نرخ‌های بهره بالاتری نسبت به حساب‌های چک دارند اما همزمان دارای محدودیت تراکنش و کارمزد هستند. حساب‌های پس انداز یک گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک در نظر گرفته می‌شوند. این نوع حساب معمولاً برای اهداف پس‌انداز کوتاه‌مدت یا میان‌مدت، مانند ایجاد صندوق اضطراری، پس‌انداز برای تعطیلات یا برای پیش‌پرداخت خانه استفاده می‌شود. 

تفاوت حساب‌های چک با حساب‌های پس انداز: هدف مالی هر کسی تعیین می‌کند که کدام حساب برای او گزینه بهتری است. 

حساب چک برای تراکنش‌های روزمره گزینه بهتری است، در حالی که حساب پس انداز برای پس انداز طولانی مدت و کسب سود پول گزینه خوبی است. داشتن هر دو نوع حساب که نیازهای مالی را برآورده می‌کند ایده خوبی است. 

صورت‌حساب بانکی، تراکنش‌های مالی  و خلاصه حساب بانکی و گردش حساب را در یک دوره معین ارائه می‌کند. صورت‌حساب بانکی معمولاً شامل تاریخ افتتاح حساب، سپرده‌ها، برداشت‌ها، چک‌های تسویه‌شده، تراکنش‌های الکترونیکی و هر گونه کارمزد یا هزینه‌ای است که در طول دوره‌ای معین انجام شده است.

صورت‌حساب‌های بانکی معمولاً توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی به صورت ماهانه صادر می‌شوند، اگرچه ممکن است در صورت درخواست مشتری در هر زمانی در دسترس باشند. صورت‌حساب‌های بانکی برای پیگیری فعالیت حساب، تطبیق تراکنش‌ها و نظارت بر سلامت مالی حساب ضروری هستند.

می‌توان به صورت کاغذی یا الکترونیکی از طریق درگاه‌های بانکی آنلاین یا برنامه‌های روی تلفن همراه صورت‌حساب بانکی را دریافت کرد. 

تفاوت کارت نقدی با کارت اعتباری

کارت نقدی (debit card) به حساب بانکی پس‌انداز یا حساب جاری متصل است و  وجوهی که برای خرید استفاده می‌شود، مستقیماً از آن حساب کسر می‌شود. با کارت نقدی می‌توانید به خرید انواع محصولات و خدمات بپردازید و یا از خودپردازها، پول نقد دریافت کنید.

از سوی دیگر، کارت‌های اعتباری(Credit cards) به کاربران این امکان را می‌دهند که تا سقف اعتبار مشخصی پول قرض کنند و بعداً آن را با بهره بازپرداخت کنند. استفاده از کارت اعتباری می‌تواند به ایجاد اعتبار و بهبود امتیاز اعتباری شما کمک کند. کارت‌های نقدی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر نمی گذارند.

هر دو کارت در برابر کلاهبرداری‌های احتمالی مصونیت ایجاد می‌کنند. اما ممکن است روند بازیابی وجوه از دست رفته برای هرکدام متفاوت باشد. تفاوت دیگر این است که کارت‌های اعتباری اغلب پاداش‌هایی مانند پول نقد یا امتیاز ارائه می‌دهند، در حالی که با کارت‌های نقدی این مورد وجود نخواهد داشت.

ارسال و دریافت پول

ارسال پول به دلیل پلتفرم‌های پرداخت آنلاین آسان‌تر شده است. روش‌های زیر از روش‌های انتقال پول درکانادا هستند:

• انتقال پول جهانی (Global Money Transfer)
• انتقال وجه الکترونیکی فوری یا Wire Transfer
• انتقال وجه الکترونیکی (Interac e-Transfer)
• چک 
• خدمات انتقال پول (Money Transfer Services)
• پلتفرم‌های پرداخت آنلاین
• کیف پول موبایل

چگونه اولین حساب خود را در کانادا باز کنیم؟

معمولا در هر بانکی جزئیات مربوط به افتتاح حساب به اطلاع مشتری می‌رسد. اما به طور کلی، هر کسی که در کانادا زندگی می‌کند تا زمانی که مدرک شناسایی لازم را داشته باشد، حق افتتاح حساب پس انداز بانکی را دارد. به عنوان یک مقیم، شما می‌توانید یک حساب بانکی باز کنید. مهاجران برای افتتاح حساب به پاسپورت معتبر و تایید وضعیت مهاجرتی خود نیاز دارند. دانشجویان بین المللی علاوه بر پاسپورت معتبر به نامه پذیرش از دانشگاه و اجازه تحصیل نیز نیاز دارند. در مورد نیروی کار خارجی، پاسپورت و اجازه کار معتبر مورد نیاز است.  

انتخاب بانک

انتخاب موسسه بانکی کانادایی توسط هر فردی به عوامل زیادی بستگی دارد. عواملی چون کارمزدهای بانکی، محدودیت‌های تراکنش، سهولت بانکداری تلفن همراه یا حتی نزدیکی بانک به محل زندگی فرد در این انتخاب موثر هستند. 

همه حساب‌های بانکی مزایای منحصر به فرد و کارمزدهای بالقوه خود را دارند. بنابراین بهتر است قبل از تصمیم‌گیری در مورد نوع بانک و حساب خود، گزینه‌های خود را با دقت مقایسه کنید. ایده خوبی است که برای آگاهی از جزئیات با یک متخصص مالی یا امور بانکی مشورت کنید. 

برای اطلاعات بیشتر بخوانید: 

بازنشستگی در کانادا

چگونه در کانادا سیم‌کارت، طرح تلفن همراه و اینترنت بخریم؟

مالیات و انواع آن در کانادا

ارتباط با ما:

برای دریافت مشاوره رایگان و انواع خدمات مهاجرتی از طریق شرکت کنپارس می‌توانید با شماره‌های 02191008339 یا 02191008338 تماس گرفته، یا اطلاعات خود را از طریق چت آنلاین سایت یا دایرکت اینستاگرام ارسال کنید و یا اینکه فرم ارزیابی رایگان  ما را پر فرمایید تا در اولین فرصت با شما تماس گرفته شود.همچنین می‌توانید پرسش‌های خود را از طریق شماره‌های واتس اپ (+1)5799579293 و 9034941456(+98) ( کافیست همین حالا شماره تماس ها را لمس کنید ) از ما بپرسید و پاسخ آن‌ها را از طریق همین شماره‌ها دریافت کنید.