آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • نکاتی درباره RRSP و شیوه های مصرف آن  قسمت سوم

    نکاتی درباره RRSP و شیوه‌های مصرف آن- قسمت سوم


در دو قسمت قبلی این سلسله مطالب با مفهوم RRSP اهمیت ان برای سرمایه گذاری دوران بازنشستگی و تاثیر ان بر کاهش مالیات بر درآمد سالانه آشنا شدیم. در اینجا برخی نکات تکمیلی به ویژه در مورد استفاده از آن پیش از دوران بازنشستگی، برای خرید اولین خانه و یا تحصیل تمام وقت بیان شده است.

متن کامل این نوشتار به همراه دو قسمت قبلی را  در این صفحه از وبسایت پرنیان و یا این صفحات از شماره ۱۹ ماهنامه پرنیان کانادا ببینید.

یک عامل و مشاور (ایجنت) در موسسه مالی چگونه در انتخاب حساب RRSP به شما کمک می کند؟

انتخاب حساب RRSP به پارامترهای مختلفی از جمله سن، شغل، درآمد، روحیات شخصی و میزان خطرپذیری، انتظارات از حساب و نظایر اینها بستگی دارد. معمولا در موسسات معتبر مالی نرم افزارهای ویژه این کار برای کمک به مشاوران مالی طراحی و تعبیه شده و این افراد با گفتگو با متقاضی و تکمیل چندین پرسش نامه گزینه هایی را به متقاضی پیشنهاد می دهند تا از میان آنها بهترین مورد را به تشخیص خود برگزیند. معمولا انتخاب ها که بیشتر از میان انواع mutual funds است بسته به میزان ریسک پذیری افراد از شرایط ریسک پایین-سود کم-بازپرداخت سریع تر تا ریسک خیلی بالا- احتمال سود بسیار- زمان بازپرداخت طولانی تر در نوسان است. همچنین اینکه افراد احیانا بخواهند چه ترکیبی از انواع سهام های بین المللی یا امریکایی یا کانادایی را در پروفایل خود داشته باشند می تواند در این انتخاب ها تاثیر داشته باشد. البته معمولا در این مرحله هم بسیاری از متقاضیان نظر مشاور را بر نظر خود مقدم می دانند به همین دلیل انتخاب مشاور آگاه، امین و مورد وثوق می تواند دردسرهای این مرحله را کم کند.

این اقدامات معمولا تنها در زمان افتتاح حساب انجام می شود و اگر تغییرات خاصی در وضعیت متقاضی حساب پدید نیاید، در سال های بعد عمدتا فقط در مورد میزانی که فرد قصد خرید دارد مذاکره می شود.

 

شیوه های پرداخت به حساب RRSP؟

شما می توانید همه مبلغی را که برای پس انداز در حساب RRSP در نظر دارید (و حداکثر آن در برگه Notice of assessment سال قبل از سوی اداره مالیات کانادا درج شده) در یک زمان و یکجا پرداخت نمایید و یا اینکه بهتر است پرداخت مورد نظر را به صورت یک جدول منظم زمانی (هفتگی، دوهفتگی یا ماهانه) انجام دهید تا فشار کمتری به شما وارد شود و سود تدریجی هم (متناسب با رقمی که پس انداز می کنید) عاید حساب تان بشود. لزومی ندارد که این پرداخت منظم عدد خیلی زیادی باشد و مثلا می توانید از ۵۰ دلار در ماه آغاز کنید و اگر برای تان امکان داشت بعدا (یا در سال بعد) این رقم را افزایش دهید. بعد در ماه ژانویه و یا فوریه که زمان ارزیابی وضعیت مالی، دریافت و محاسبه اولیه مالیات است می توانید مانده رقمی را که مجاز به پرداخت به حساب RRSP خود برای کارهای مالیاتی هستید یکجا پرداخت کنید.

 

آیا می توان برای پرداخت RRSP وام گرفت؟

آری، از آنجا که ممکن است افراد در دو ماه اول سال برای تکمیل سقف RRSP قابل خرید دچار کمبود نقدینگی باشند، بسیاری از موسسات مالی و اعتباری به مشتریانی که در آنها حساب RRSP بازکرده اند برای تامین این وجه وام با سود بسیار کم می دهند تا افراد بتوانند از این فرصت استفاده کنند و بعد در طی سال آن را بازپرداخت کنند. توجه داشته باشید که تهیه این وام در صورتی منطقی است که شما بتوانید اقساط آن را (چه بسا هر چه سریع تر) پرداخت کنید و مشمول دیرکرد و جریمه نشوند. همچنین این پرداخت نباید شما را از خرید RRSP سال آینده به دلیل بازپرداخت اقساط این یکی بازدارد وگرنه ممکن است اقدامی منطقی و به صرفه نباشد. بهتر است قبل از انجام این کار با یک مشاور مالی خبره و معتمد مشورت کنید.

 

آیا باید همه سقف RRSP را خریداری کرد؟

عموم مشاوران مالی به شما توصیه می کنند که به اندازه مورد نیاز و در حد بهینه RRSP تهیه کنید. مثلا اگر شما می توانید ۱۰ هزار دلار RRSP تهیه کنید اما با تهیه ۵۰۰۰ دلار RRSP و کسر آن از درآمد، رقم درآمدی شما به پایین تر از میزانی که باید مالیات پرداخت کنید می رسد لزوما خرید همه RRSP تا حداکثر سقف مجاز یک کار اقتصادی نیست و شاید بهتر باشد از ابزارهای مالی دیگری استفاده کنید که سودآوری بیشتری برای شما داشته باشند. در این مورد دریافت مشاوره از افراد امین و متخصص راه گشاست. توجه داشته باشید که بخش استفاده نشده RRSP امسال به سال بعد منتقل می شود و شما فرصت بهره گیری از آن را در سال آینده که چه بسا برای فعالیت های مالیاتی شما بسیار ضروری تر خواهد بود است، دارید.

 

استفاده از موجودی RRSP

اولین دلیل برای واریز پول به حساب RRSP تامین منبع مالی قابل استفاده ای برای دوران بازنشستگی است. البته این کار مزایای مالیاتی هم برای شما به دنبال خواهد داشت.

اگر حساب spousal RRSP دارید، مزایای بالقوه این حساب برای شما بیشتر هم می شود. در طول سال مالی همزمان دو حساب را برای رسیدن به زمان بازنشستگی پر می کنید. علاوه بر این استراتژی تقسیم درآمد یا همان income-splitting در طول دوران بازنشستگی کاهش میزان مالیات شما را در پی خواهد داشت. 

این هم از دیگر مزایای حساب RRSP:

برنامه خرید خانه:

برنامه خرید خانه به شما این امکان را می دهد که برای خرید نخستین خانه خود از حساب RRSP اتان برداشت کنید. 

  • شما و همسرتان می توانید مجموعه تا سقف ۲۵ هزار دلار برای خرید خانه اول از حساب های خود برداشت کنید.
  • این پول قبل از برداشت باید حداقل برای مدت ۹۰ روز در حساب RRSP بوده باشد.
  • بعد از گذشت دو سال از زمان برداشت این پول، هر ساله حداقل یک پانزدهم مبلغ برداشت شده باید به حساب بازگردانده شود.  
  • ارائه قرارداد امضاشده خرید خانه الزامی است.
  • تنها یک بار می توانید از این امتیاز استفاده کنید.

در این باره پیشتر در شماره ۱۳ پرنیان به تفصیل توضیح داده ایم.

برنامه تحصیل مادام العمر:

برنامه تحصیل مادام العمر به شما این امکان را می دهد که از موجودی حساب RRSP برای پرداخت هزینه های تحصیل خود استفاده کنید. بعضی از موارد مهم در این برنامه عبارتند از:

  • در هر سال تحصیلی می توانید از حساب خود تا ۱۰ هزار دلار برای تحصیل تمام وقت یا تحصیلات بعد از دیپلم برداشت کنید.
  • دانشجو می تواند خود شما یا همسرتان باشد اما فرزندانتان نمی توانند از این پول استفاده کنند.
  • اگر دانشجو دارای شرایط خاص ناتوانی یا ازکارافتادگی باشد، می تواند برای دوره های نیمه وقت هم از این امکان استفاده کند. 
  • مجموع رقم برداشتی از حساب RRSP می تواند ۲۰ هزار دلار باشد و حداکثر زمان این برداشت نیز چهار سال مداوم است.
  • به مبلغ برداشت شده مالیات برداشت از حساب تعلق نمی گیرد.
  • حداکثر در مدت ۱۰ سال و هر سال حداقل  ۱۰ درصد از رقم برداشت شده باید به حساب RRSP بازگردانده شود. 

برداشت در موارد اضطراری

شما می توانید از موجودی RRSP خود در موارد اضطراری هم استفاده کنید. البته در این موارد باید برای مقدار برداشتی مالیات پرداخت کنید و این کار بر موجودی دوران بازنشستگی اتان هم تاثیر خواهد گذاشت. هر مقدار برداشت از حساب RRSP در هر سال به منزله درآمد در آن سال است که باید در ازای آن مالیات پرداخت شود و هر زمان که شما مبلغی از حسابتان برداشت کنید پیشاپیش باید مالیات آن را بپردازید.

 

در زمان بازنشستگی چه خواهد شد؟

شما تا سالی که در آن به ۷۱ سالگی می رسید می توانید در حساب RRSP خود سرمایه گذاری کنید و پس از آن قانونا مجاز به این کار نیستید و باید در این سال تکلیف این حساب را روشن کنید یعنی یا مبلغ آن را دریافت کنید یا به حساب RRIF خود منتقل کنید. این حساب برای این است تا بتوانید از ذخیره گردآمده در حساب RRSP خود به شکلی منطقی و باصرفه برای برنامه های زندگی و اهداف مالیاتی، پول برداشت کنید.

توجه داشته باشید که برای پرداخت آخرین مبلغ به حساب RRSP خود تنها تا آخرین روز ماه دسامبر سالی که در آن ۷۱ ساله می شوید فرصت دارید و نمی توانید از فرصت ۶۰ روزه سال بعد از آن استفاده کنید. البته اگر هنوز از ظرفیت RRSP شما چیزی مانده و همسر شما به ۷۱ سالگی نرسیده می توانید این ظرفیت را به وی منتقل کنید.

 

در پایان...

این توضیحات مقدماتی برای آشنایی اجمالی شما با موضوع ارائه شده است. برای تهیه RRSP حتما از خدمات افراد مطلع، صاحب صلاحیت و معتمد استفاده کنید.

 


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


شنبه ۱۷ اسفند ماه ۱۳۹۲ در ۰۲:۳۶:۲۳ ب.ظ - پیوند همیشگی
سینا هاشمی - بازدید : ۲۷۰۹ - برچسب ها:
rrsptaxپرداخت مالیات در کانادامالیات در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
بازنشستگی در بازار کار کانادا
در پاسخ به پرسش‌های مطرح شده در نشست‌های کاریابی

بازنشستگی در بازار کار کانادا

۱۴ آبان ۱۳۹۰ - «یکی از پرسش هایی که به تکرار در نشست های مهرماه کنپارس در تهران مطرح شد بحث بازنشستگی در بازار کار کانادا و شرایط آن است. این بحث زوایای مختلفی دارد...
بازنشستگی در بازار کار کانادا
در پاسخ به پرسش‌های مطرح شده در نشست‌های کاریابی

بازنشستگی در بازار کار کانادا

۲۲ مهر ۱۳۹۰ - یکی از پرسش هایی که به تکرار در نشست های مهرماه کنپارس در تهران مطرح شد بحث بازنشستگی در بازار کار کانادا و شرایط آن است. این بحث زوایای مختلفی دارد...
مهاجرت و مالیات

مهاجرت و مالیات

۸ آذر ۱۳۹۵ -   پرداخت مالیات در کانادا یکی از وظایف اصلی همه ساکنان کشور است به همین دلیل مهاجرین تازه وارد باید از همان سال اول ورود به این کشور در این زمینه اقدام...
آخرین مطالب سایت:
سمینار دانشجو و چالش مهاجرت
مزیت استان کبک به سایر استان های کانادا چیست؟

سمینار دانشجو و چالش مهاجرت

۲۶ مهر ۱۳۹۸ - در راستای دغدغه دانشجویان برای دریافت اقامت دائم کانادا و پرسش های بسیاری که همواره در این زمینه مطرح است، کنپارس اقدام به برگزاری سمیناری در دانشگاه کنکوردیا با عنوان "دانشجو...
دور جدید انتخاب اکسپرس انتری با انتخاب کارگران ماهر با حداقل امتیاز 357

دور جدید انتخاب اکسپرس انتری با انتخاب کارگران ماهر با حداقل امتیاز 357

دومین انتخاب اکسپرس انتری در برنامه کارگران ماهر در سال 2019 ۲۶ مهر ۱۳۹۸ - در دور جدید انتخاب در 16 اکتبر 2019، دولت کانادا از 500 متقاضی اکسپرس انتری در برنامه کارگران ماهر با حداقل امتیاز 357 دعوت کرده است تا برای اقامت دائم کانادا...
 چگونه یک رزومه شغلی موفق بنویسیم
چهارمین جلد از مجموعه کتاب های " راهنمای کاربردی موفقیت" منتشر شد

"چگونه یک رزومه شغلی موفق بنویسیم؟"

۲۵ مهر ۱۳۹۸ - کتاب "چگونه یک رزومه شغلی موفق بنویسیم؟" چهارمین جلد از مجموعه کتاب های "چگونه" است که توسط انتشارات سرزمین من و با همکاری کاریابی بین المللی سرزمین نیکان و شرکت کنپارس...
به روز رسانی برنامه های مهاجرت استانی

به روز رسانی برنامه های مهاجرت استانی

۲۳ مهر ۱۳۹۸ - استان های سراسر کانادا در سه ماهه گذشته به نو آوری و بهبود برنامه های خود ادامه دادند. ماه های ژوئن، آگوست و سپتامبر، زمان های شلوغی برای برنامه های مختلف مهاجرت...
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی  این جمعه پخش نخواهد شد

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی، این جمعه پخش نخواهد شد

برنامه بعدی: جمعه 26 مهر ماه 1398 ۱۸ مهر ۱۳۹۸ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها   ساعت 21:00 به وقت تهران  12:30...
انتخاب استانی ساسکچوان

انتخاب استانی ساسکچوان

۱۷ مهر ۱۳۹۸ - این انتخاب در تاریخ 8 اکتبر 2019 انجام شد و پیرو آن تعداد 328 دعوتنامه در گروه مشاغل مورد تقاضا (Occupations In-Demand) صادر شد. حداقل امتیاز مورد نیاز در این گروه...
کمبود نیروی کار ماهر در کانادا

کمبود نیروی کار ماهر در کانادا

۱۶ مهر ۱۳۹۸ - مرکز آمار کانادا می گوید این کشور در معرض کمبود نیروی کار ماهر است. این امر باعث محدودیت در رشد کسب و کار می شود. طبق نظر سنجی بانک توسعه تجارت...
سمینار دانشجو و چالش مهاجرت

سمینار دانشجو و چالش مهاجرت

۱۰ مهر ۱۳۹۸ -   سمینار رایگان دانشجو و چالش مهاجرت   با حضور: علی مختاری مشاور رسمی مهاجرت، وکیل رسمی دادگستری در ایران   علی پاکنژاد مشاور امور مالی و بیمه   حمید نجات پژوهشگر و مدرس زبان و ادبیات فرانسه   این سمینار در تاریخ 11...
تا پنجاه سال آینده جمعیت کانادا دو برابر می شود

تا پنجاه سال آینده جمعیت کانادا دو برابر می شود

مهاجرت، دلیل اصلی افزایش جمعیت کانادا ۲ مهر ۱۳۹۸ - مرکز آمار کانادا اعلام کرد جمعیت این کشور تا 50 سال آینده دو برابر خواهد شد و این در حالی است که احتمال می رود برخی استان ها شاهد رشد جمعیت...
مدارس پرجمعیت کلگری و نگرانی والدین

مدارس پرجمعیت کلگری و نگرانی والدین

۲۶ شهريور ۱۳۹۸ - امسال بیش از 2000 دانش آموز در سراسر کلگری در مدارس دولتی این شهر ثبت نام کرده اند. گفته می شود تعداد جمعیت برخی از کلاس ها 38 نفر است و این...
به ساسکاچوان خوش آمدید
با خدمات پس از ورود کنپارس

به ساسکاچوان خوش آمدید

۲۴ شهريور ۱۳۹۸ - ساسکاچوان، استانی در غرب کانادا و تنها استان بدون مرز طبیعی این کشور است. ساسکاچوان در میان دو استان آلبرتا و منیتوبا واقع شده و از جنوب با ایالت متحده ی امریکا هم مرز...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.