آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • آشنایی با Credit Score و باور های غلط پیرامون آن

    آشنایی با Credit Score و باور‌های غلط پیرامون آن


علی اکبری

اگر در کانادا کارت اعتباری (credit card) دارید و یا تا به حال از موسسات مالی‌ وام گرفته‌اید شما نیز دارای "سابقه اعتباری" یا همان Credit History هستید.

داشتن سابقه اعتباری درخشان اهمیت بسیار زیادی دارد. شخصی‌ که سابقه اعتباری مناسبی نداشته باشد با مشکلات متعددی مواجه خواهد شد. این مشکلات هنگام دریافت وام، اقدام جهت خرید مسکن یا خرید اتومبیل به صورت قسطی، دریافت کردیت کارت، یافتن نرخ مناسب برای بعضی‌ بیمه‌‌ها، اجاره کردن خانه، اقدام برای بعضی‌ مشاغل و حتی خرید خط تلفن همراه بروز می‌کند.

سابقه اعتباری هر شخص در عددی به نام "امتیاز اعتباری" یا همان Credit Score خلاصه می‌شود. امتیاز اعتباری عددی است بین ۳۰۰ تا ۹۰۰ و طبیعتاً هر چه این عدد به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد نشانه سالم‌تر بودن سابقه اعتباری شخص است. امتیاز فراتر از ۷۵۰ عالی‌ محسوب شده و امتیاز بیشتر از ۸۵۰ به ندرت قابل دسترسی‌ است.

در کانادا دو موسسه اصلی‌ مسئول ثبت و به‌روزرسانی سابقه اعتباری اشخاص هستند که به آن‌ها اصطلاحا "موسسه ثبت اعتبار" یا Credit Bureau  گفته می‌شود. این دو موسسه عبارتند از TransUnion و Equifax. با مراجعه به وبسایت هر کدام از این دو موسسه می‌توانید از امتیاز اعتباری خود به صورت آنلاین مطلع شوید. اکثر موسسات مالی‌ از جمله بانک‌ها و شرکت‌های کردیت کارت، و در ضمن شرکت‌های آب، برق، گاز، تلفن و اینترنت میزان بدهی و نحوه پرداخت قبض‌هایتان را به طور ماهیانه به این دو موسسه گزارش می‌کنند.

از آنجا که فرمول محاسبه امتیاز اعتباری بسیار پیچیده بوده و در اختیار همگان قرار ندارد، آگاهی‌ بسیاری از افراد در این زمینه پایین بوده و نظریات و توصیه‌های فراوانی پیرامون این مطلب از آن‌ها شنیده می‌شود که متأسفانه بسیاری از آن‌ها غلط است. در زیر با هم نگاهی‌ خواهیم داشت به چند نوع از رایج‌ترین سوالات، ابهامات و شایعات در زمینه  Credit History یا همان سابقه اعتباری: 

آیا چک کردن credit score  به امتیازم لطمه میزند؟ بله و خیر. اگر تمایل دارید از امتیاز اعتباری خود با خبر شوید می‌توانید با خیال راحت این کار را انجام دهید. چک کردن امتیاز توسط خود شخص هیچ تأثیری روی امتیاز اعتباری ندارد. حتی اگر شخص هر روز امتیاز خود را چک کند.

اما اگر این شخص برای گرفتن کردیت کارت، ظرف مدت کوتاهی‌ (معمولا ۶ ماه) سراغ شرکت‌های متعددی رفته و به هر کدام از آن‌ها اجازه دهد تا امتیاز او را چک کنند، به امتیاز وی لطمه وارد خواهد شد. این قاعده در مورد اقدام کردن برای وام مسکن، وام دانشجویی یا وام اتومبیل صادق نیست. چرا که ماهیت اقدام برای این وام‌ها ایجاب می‌کند تا شخص به سراغ شرکت‌های مختلف رفته تا بتواند وامی متناسب با شرایط خود را پیدا کند. البته این استثنا نیز زمانی‌ درست خواهد بود که تمامی استعلام‌ها ظرف مدت ۳۰ روز انجام شوند.

  • آیا افزایش درامد شخص، امتیاز او را بالا میبرد؟ خیر! امتیاز اعتباری به درامد شخص بستگی ندارد.
  • آیا افزایش مبلغ موجودِ در حساب بانکی‌ امتیاز اعتباری را افزایش میدهد؟ خیر. مبلغ موجود در حساب بانکی‌ هیچ ارتباطی‌ به امتیاز اعتباری ندارد.
  • آیا پرداخت بدهی‌ها بلافاصله امتیاز اعتباری را افزایش می‌دهد؟ بلی و خیر. اگر چه پرداخت بدهی‌ها به افزایش امتیاز اعتباری کمک شایانی می‌نماید، اما معمولا ترمیم خسارت‌های وارد شده به امتیاز اعتباری به زمان طولانی‌ و حتی در بعضی‌ موارد به ۶ سال زمان نیاز دارد. به عبارت دیگر اگرچه پرداخت بدهی‌ها اولین و مهم‌ترین اقدامی است که هر شخص برای بهبود سابقه اعتباری خود می‌تواند انجام دهد، اما این اقدام بلافاصله اثر بخش نبوده و نتایج مطلوب آن در طول زمان به ثمر می‌نشیند.
  • امتناع از پرداخت بدهی تا چند سال روی سابقه اعتباری من تاثیر می‌گذارد؟ چنانچه شما به شرکتی که به "موسسات ثبت اعتبار" گزارش می‌دهد، بدهی پرداخت نشده دارید و یا بدهی شما به collection agency واگذار شده است، سابقه شما ۳ تا ۷ سال تحت تاثیر منفی‌ قرار می‌گیرد (که در اکثر موارد همان ۷ سال است). پس از گذشت این زمان، عدم پرداخت شما تأثیری روی سابقه اعتباری شما نخواهد داشت.
  • آیا تسویه کامل کردیت کارت یا لاین-اف-کردیت و بستن آن به افزایش امتیاز اعتباری کمک می‌کند؟. خیر. این مورد یکی‌ از رایج‌ترین شایعات در دنیای کردیت است. پرداخت کامل کردیت کارت یا لاین-اف-کردیت و بستن آن معمولا به جای افزایش امتیاز، آن را کاهش می‌دهد. مخصوصا اگر سقف اعتبار کارت یا حسابی‌ که آن را بستید بالا بوده و یا این کارت یا حساب قدیمی‌ بوده باشد. به خاطر بسپارید که باز کردن حساب کردیت کارت و یا حساب‌های اعتباری مانند یا لاین-اف-کردیت و بستن آن‌ها، هر دو به امتیاز شما لطمه می‌زنند. بر این اساس هر گاه به شما پیشنهاد باز کردن حساب اعتباری شد، قبل از اقدام کردن، در مورد آن به خوبی‌ فکر کنید. در ضمن توجه داشته باشید که حساب بانکی‌ با حساب اعتباری تفاوت دارند. شما می‌توانید حساب بانکی‌ خود را هر زمان که اراده کنید بدون تاثیر منفی‌ روی امتیاز اعتباری ببندید.
  • آیا داشتن کردیت کارت‌های متعدد، امتیاز اعتباری من را کاهش می‌دهد؟ خیر! فرقی‌ نمی‌کند شما ۳ کارت اعتباری دارید و یا ۳۰ تا. مطلبی که اهمیت دارد این است که چه مبلغی از اعتبارتان را استفاده کرده‌اید (بدهی دارید).
  • آیا خرید اتومبیل یا اجناس به صورت finance روی امتیاز اعتباری تاثیر دارد؟ بلی. خرید اجناس به صورت finance در واقع نوعی وام یا بدهی محسوب می‌شود. هر چه مجموع مقدار وام‌های شخص (یا بدهی او) بیشتر باشد امتیاز اعتباری وی بیشتر کاهش می‌یابد.
  • آیا داشتن لاین-اف-کردیت امتیاز اعتباری را کاهش می‌دهد؟ بلی و خیر. چنانچه شخص همه اعتبار موجود در لاین-اف-کردیت خود را مصرف کند (بدهکار شود) امتیاز وی کاهش می‌یابد. در حالی‌ که اگر لاین-اف-کردیت شخص به مقدار کمی‌ مصرف شده باشد و یا دست نخورده باقی‌ بماند تاثیر منفی‌ آن کمتر و یا هیچ خواهد بود.
  • آیا بهتر نیست شخص قبض کردیت کارت خود را به طور کامل پرداخت نکند و در عوض فقط minimum payment آن را بپردازد تا امتیاز او به مرور زمان افزایش یابد؟ .

متن کامل این مقاله در شماره هشتم نشریه پرنیان کانادا منعکس شده است.


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


پنج شنبه ۲۹ تير ماه ۱۳۹۱ در ۰۲:۳۰:۳۰ ب.ظ - پیوند همیشگی
علی اکبری - بازدید : ۶۱۵۷ - برچسب ها:
creditبیمه در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
بیمه های کانادایی   بخش اول

بیمه های کانادایی - بخش اول

۱۷ آذر ۱۳۹۵ - وقتی که افراد در مورد شغل من و کاری که برای مردم انجام می دهم می پرسند برای اینکه به زعم خودم پاسخ مختصر و مفیدی داده باشم می گویم که...
کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد
موفقیت چشمگیر کنپارس با کمک دکتر امیر خدیر

کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد

زین پس بیمه های غیر تامین اجتماعی نیز پذیرفته است ۱۴ اسفند ۱۳۹۳ - خوانندگان این سایت پیش از این در جریان گزارش ما در مورد وضعیت رسیدگی به پرونده های نیروی متخصص کبک و وضعیت اشفته این بخش از وزارت مهاجرت که منجر به...
کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد
موفقیت چشمگیر کنپارس با کمک دکتر امیر خدیر

کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد

زین پس بیمه های غیر تامین اجتماعی نیز پذیرفته است ۱۰ اسفند ۱۳۹۳ - خوانندگان این سایت پیش از این در جریان گزارش ما در مورد وضعیت رسیدگی به پرونده های نیروی متخصص کبک و وضعیت اشفته این بخش از وزارت مهاجرت که منجر به...
بیمه ازکارافتادگی برای صاحبان کسب وکار
آشنایی با راه‌اندازی کسب و کار در کانادا

بیمه ازکارافتادگی برای صاحبان کسب‌وکار

۱۹ خرداد ۱۳۹۲ - آمار نشان می‌دهد که به طور میانگین، ۱ نفر از هر ۳ نفر قبل از سن ۶۵ سالگی به مدت ۳ ماه یا بیشتر به علت سانحه یا بیماری ازکارافتاده شده...
نقش بیمه ازکارافتادگی در زندگی شاغلین
جلوگیری از فاجعه مالی

نقش بیمه ازکارافتادگی در زندگی شاغلین

۲ اردي بهشت ۱۳۹۲ - اگر شما در منزلتان یک دستگاه چاپ پول داشتید که هر روز مبلغ معینی پول برایتان چاپ می‌کرد، اولین کاری که برای آن دستگاه انجام می‌دادید تا آن را از دست...
موضوع درخواست بیمه از متقاضیان نیروی متخصص
فراخوان برای تهیه مدارک به منظور اطلاع رسانی به کبک و فدرال

موضوع درخواست بیمه از متقاضیان نیروی متخصص

۲۷ دي ۱۳۹۰ - علی مختاری؛ مدتهاست که اداره مهاجرت کبک از متقاضیان برای اثبات سابقه کار خود مدرک بیمه درخواست می کند و این رویه به دولت فدرال هم سرایت کرده است و در برخی...
آخرین مطالب سایت:
Start up راهی آسان یا سخت مسئله این است

Start up راهی آسان یا سخت مسئله این است!

۳۱ فروردين ۱۳۹۸ - سال 2013 بود که دولت وقت کانادا برنامه استارت آپ را برای دریافت ویزای این کشور اعلام کرد. برنامه ای به ظاهر آسان و به مانند تمامی راه های آسان، پر...
عید پاک یا جشن ایستر چه روزی است

عید پاک یا جشن ایستر چه روزی است؟

۲۹ فروردين ۱۳۹۸ - عید پاک یا عید قیام، در انگلیسی Easter (ایستر) که تا حدی با بهار و نوروز ما مصادف است، مهمترین روز تعطیل مسیحیان می باشد؛ جشنی است که به اعتقاد آنان...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 451
انتخاب شماره 115 اکسپرس انتری در 17 آوریل 2019

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 451

۲۸ فروردين ۱۳۹۸ - در انتخاب شماره 115 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 17 آوریل 2019 انجام شد، تعداد 3350 دعوت نامه با حداقل امتیاز 451 صادر شد.  انتخاب شماره 114 مورخ 3 آوریل 2019 نیز...
آخرین تغییرات برنامه نیروی متخصص استان ساسکچوان

آخرین تغییرات برنامه نیروی متخصص استان ساسکچوان

۲۸ فروردين ۱۳۹۸ - اداره مهاجرت استان ساسکچوان، ساعاتی پیش چهارشنبه 17 آوریل 219 فهرست مشاغل مورد نیاز خود را بار دیگر تغییر داد.    برای متقاضیان برنامه نیروی متخصص استان ساسکچوان در دو زیر مجموعه اکسپرس...
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی  این جمعه 23 فروردین پخش نمی شود

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی، این جمعه 23 فروردین پخش نمی شود

برنامه بعدی: چمعه 13 اردیبهشت 1398 ۲۳ فروردين ۱۳۹۸ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها   ساعت 21:00 به وقت تهران  12:30...
آخرین فهرست مشاغل مورد نیاز استان ساسکچوان

آخرین فهرست مشاغل مورد نیاز استان ساسکچوان

۱۷ فروردين ۱۳۹۸ - اداره مهاجرت استان ساسکچوان در 4 آوریل 2019 فهرست مشاغل مورد نیاز این استان برای هر دو روش اکسپرس انتری و OID را تغییر داد.  این فهرست شامل مشاغلی ست که بازار...
10 شغل پر درآمد در کانادا که نیازی به مدرک دانشگاهی ندارند
همیشه رفتن به دانشگاه، حقوق بالا را ضمانت نمی کند

10 شغل پر درآمد در کانادا که نیازی به مدرک دانشگاهی ندارند

۱۳ فروردين ۱۳۹۸ - مونترال بلاگ هفته گذشته 10 شغل پردرآمد را که نیاز به داشتن تحصیلات دانشگاهی ندارند، معرفی کرد.  دغدغه بسیاری از نوجوانان و جوانان، شغل آینده آنهاست و برای بسیاری از آن ها...
تسلیت به بازماندگان قربانیان سیل ویرانگر

تسلیت به بازماندگان قربانیان سیل ویرانگر

۸ فروردين ۱۳۹۸ - تسلیت به مردم بزرگوار ایران و خانواده های داغدارشان. این روزها ایرانیان در سراسر جهان سوگوار عزیزانی هستند که در سیلاب های اخیر و در کمال ناباوری پرگشودند. حوادثی که قطعا با...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 452
انتخاب شماره 113 اکسپرس انتری در 20 مارس 2019

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 452

۲۹ اسفند ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 113 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 20 مارس 2019 انجام شد، تعداد 3350 دعوت نامه با حداقل امتیاز 452 صادر شد.  حداقل امتیازها در انتخاب شماره 112 که 6 مارس...
سال نو مبارک

سال نو مبارک...

۲۸ اسفند ۱۳۹۷ - بهار، تکراری است که هیچ گاه تکراری نمی شود.   روزهای پایانی سال 1397 خورشیدی را پشت سر می گذاریم و به امید تحولی دوباره همراه با شما دوستداران بهار به استقبال...
تغییر ساعت تابستانی در کانادا از 11 مارس

تغییر ساعت تابستانی در کانادا از 11 مارس

۲۱ اسفند ۱۳۹۷ - تغییر ساعت تابستانی یا صرفه جویی در زمان نور روز (DST) ـ در بیشتر کشورها با نام ساعت تابستانی نامیده می شود.   به تغییر ساعت در منطقه های زمانی گفته می شود...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.