آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • آشنایی با Credit Score و باور های غلط پیرامون آن

    آشنایی با Credit Score و باور‌های غلط پیرامون آن


علی اکبری

اگر در کانادا کارت اعتباری (credit card) دارید و یا تا به حال از موسسات مالی‌ وام گرفته‌اید شما نیز دارای "سابقه اعتباری" یا همان Credit History هستید.

داشتن سابقه اعتباری درخشان اهمیت بسیار زیادی دارد. شخصی‌ که سابقه اعتباری مناسبی نداشته باشد با مشکلات متعددی مواجه خواهد شد. این مشکلات هنگام دریافت وام، اقدام جهت خرید مسکن یا خرید اتومبیل به صورت قسطی، دریافت کردیت کارت، یافتن نرخ مناسب برای بعضی‌ بیمه‌‌ها، اجاره کردن خانه، اقدام برای بعضی‌ مشاغل و حتی خرید خط تلفن همراه بروز می‌کند.

سابقه اعتباری هر شخص در عددی به نام "امتیاز اعتباری" یا همان Credit Score خلاصه می‌شود. امتیاز اعتباری عددی است بین ۳۰۰ تا ۹۰۰ و طبیعتاً هر چه این عدد به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد نشانه سالم‌تر بودن سابقه اعتباری شخص است. امتیاز فراتر از ۷۵۰ عالی‌ محسوب شده و امتیاز بیشتر از ۸۵۰ به ندرت قابل دسترسی‌ است.

در کانادا دو موسسه اصلی‌ مسئول ثبت و به‌روزرسانی سابقه اعتباری اشخاص هستند که به آن‌ها اصطلاحا "موسسه ثبت اعتبار" یا Credit Bureau  گفته می‌شود. این دو موسسه عبارتند از TransUnion و Equifax. با مراجعه به وبسایت هر کدام از این دو موسسه می‌توانید از امتیاز اعتباری خود به صورت آنلاین مطلع شوید. اکثر موسسات مالی‌ از جمله بانک‌ها و شرکت‌های کردیت کارت، و در ضمن شرکت‌های آب، برق، گاز، تلفن و اینترنت میزان بدهی و نحوه پرداخت قبض‌هایتان را به طور ماهیانه به این دو موسسه گزارش می‌کنند.

از آنجا که فرمول محاسبه امتیاز اعتباری بسیار پیچیده بوده و در اختیار همگان قرار ندارد، آگاهی‌ بسیاری از افراد در این زمینه پایین بوده و نظریات و توصیه‌های فراوانی پیرامون این مطلب از آن‌ها شنیده می‌شود که متأسفانه بسیاری از آن‌ها غلط است. در زیر با هم نگاهی‌ خواهیم داشت به چند نوع از رایج‌ترین سوالات، ابهامات و شایعات در زمینه  Credit History یا همان سابقه اعتباری: 

آیا چک کردن credit score  به امتیازم لطمه میزند؟ بله و خیر. اگر تمایل دارید از امتیاز اعتباری خود با خبر شوید می‌توانید با خیال راحت این کار را انجام دهید. چک کردن امتیاز توسط خود شخص هیچ تأثیری روی امتیاز اعتباری ندارد. حتی اگر شخص هر روز امتیاز خود را چک کند.

اما اگر این شخص برای گرفتن کردیت کارت، ظرف مدت کوتاهی‌ (معمولا ۶ ماه) سراغ شرکت‌های متعددی رفته و به هر کدام از آن‌ها اجازه دهد تا امتیاز او را چک کنند، به امتیاز وی لطمه وارد خواهد شد. این قاعده در مورد اقدام کردن برای وام مسکن، وام دانشجویی یا وام اتومبیل صادق نیست. چرا که ماهیت اقدام برای این وام‌ها ایجاب می‌کند تا شخص به سراغ شرکت‌های مختلف رفته تا بتواند وامی متناسب با شرایط خود را پیدا کند. البته این استثنا نیز زمانی‌ درست خواهد بود که تمامی استعلام‌ها ظرف مدت ۳۰ روز انجام شوند.

  • آیا افزایش درامد شخص، امتیاز او را بالا میبرد؟ خیر! امتیاز اعتباری به درامد شخص بستگی ندارد.
  • آیا افزایش مبلغ موجودِ در حساب بانکی‌ امتیاز اعتباری را افزایش میدهد؟ خیر. مبلغ موجود در حساب بانکی‌ هیچ ارتباطی‌ به امتیاز اعتباری ندارد.
  • آیا پرداخت بدهی‌ها بلافاصله امتیاز اعتباری را افزایش می‌دهد؟ بلی و خیر. اگر چه پرداخت بدهی‌ها به افزایش امتیاز اعتباری کمک شایانی می‌نماید، اما معمولا ترمیم خسارت‌های وارد شده به امتیاز اعتباری به زمان طولانی‌ و حتی در بعضی‌ موارد به ۶ سال زمان نیاز دارد. به عبارت دیگر اگرچه پرداخت بدهی‌ها اولین و مهم‌ترین اقدامی است که هر شخص برای بهبود سابقه اعتباری خود می‌تواند انجام دهد، اما این اقدام بلافاصله اثر بخش نبوده و نتایج مطلوب آن در طول زمان به ثمر می‌نشیند.
  • امتناع از پرداخت بدهی تا چند سال روی سابقه اعتباری من تاثیر می‌گذارد؟ چنانچه شما به شرکتی که به "موسسات ثبت اعتبار" گزارش می‌دهد، بدهی پرداخت نشده دارید و یا بدهی شما به collection agency واگذار شده است، سابقه شما ۳ تا ۷ سال تحت تاثیر منفی‌ قرار می‌گیرد (که در اکثر موارد همان ۷ سال است). پس از گذشت این زمان، عدم پرداخت شما تأثیری روی سابقه اعتباری شما نخواهد داشت.
  • آیا تسویه کامل کردیت کارت یا لاین-اف-کردیت و بستن آن به افزایش امتیاز اعتباری کمک می‌کند؟. خیر. این مورد یکی‌ از رایج‌ترین شایعات در دنیای کردیت است. پرداخت کامل کردیت کارت یا لاین-اف-کردیت و بستن آن معمولا به جای افزایش امتیاز، آن را کاهش می‌دهد. مخصوصا اگر سقف اعتبار کارت یا حسابی‌ که آن را بستید بالا بوده و یا این کارت یا حساب قدیمی‌ بوده باشد. به خاطر بسپارید که باز کردن حساب کردیت کارت و یا حساب‌های اعتباری مانند یا لاین-اف-کردیت و بستن آن‌ها، هر دو به امتیاز شما لطمه می‌زنند. بر این اساس هر گاه به شما پیشنهاد باز کردن حساب اعتباری شد، قبل از اقدام کردن، در مورد آن به خوبی‌ فکر کنید. در ضمن توجه داشته باشید که حساب بانکی‌ با حساب اعتباری تفاوت دارند. شما می‌توانید حساب بانکی‌ خود را هر زمان که اراده کنید بدون تاثیر منفی‌ روی امتیاز اعتباری ببندید.
  • آیا داشتن کردیت کارت‌های متعدد، امتیاز اعتباری من را کاهش می‌دهد؟ خیر! فرقی‌ نمی‌کند شما ۳ کارت اعتباری دارید و یا ۳۰ تا. مطلبی که اهمیت دارد این است که چه مبلغی از اعتبارتان را استفاده کرده‌اید (بدهی دارید).
  • آیا خرید اتومبیل یا اجناس به صورت finance روی امتیاز اعتباری تاثیر دارد؟ بلی. خرید اجناس به صورت finance در واقع نوعی وام یا بدهی محسوب می‌شود. هر چه مجموع مقدار وام‌های شخص (یا بدهی او) بیشتر باشد امتیاز اعتباری وی بیشتر کاهش می‌یابد.
  • آیا داشتن لاین-اف-کردیت امتیاز اعتباری را کاهش می‌دهد؟ بلی و خیر. چنانچه شخص همه اعتبار موجود در لاین-اف-کردیت خود را مصرف کند (بدهکار شود) امتیاز وی کاهش می‌یابد. در حالی‌ که اگر لاین-اف-کردیت شخص به مقدار کمی‌ مصرف شده باشد و یا دست نخورده باقی‌ بماند تاثیر منفی‌ آن کمتر و یا هیچ خواهد بود.
  • آیا بهتر نیست شخص قبض کردیت کارت خود را به طور کامل پرداخت نکند و در عوض فقط minimum payment آن را بپردازد تا امتیاز او به مرور زمان افزایش یابد؟ .

متن کامل این مقاله در شماره هشتم نشریه پرنیان کانادا منعکس شده است.


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


پنج شنبه ۲۹ تير ماه ۱۳۹۱ در ۰۲:۳۰:۳۰ ب.ظ - پیوند همیشگی
علی اکبری - بازدید : ۵۹۵۹ - برچسب ها:
creditبیمه در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
بیمه های کانادایی   بخش اول

بیمه های کانادایی - بخش اول

۱۷ آذر ۱۳۹۵ - وقتی که افراد در مورد شغل من و کاری که برای مردم انجام می دهم می پرسند برای اینکه به زعم خودم پاسخ مختصر و مفیدی داده باشم می گویم که...
کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد
موفقیت چشمگیر کنپارس با کمک دکتر امیر خدیر

کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد

زین پس بیمه های غیر تامین اجتماعی نیز پذیرفته است ۱۴ اسفند ۱۳۹۳ - خوانندگان این سایت پیش از این در جریان گزارش ما در مورد وضعیت رسیدگی به پرونده های نیروی متخصص کبک و وضعیت اشفته این بخش از وزارت مهاجرت که منجر به...
کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد
موفقیت چشمگیر کنپارس با کمک دکتر امیر خدیر

کبک در مورد بیمه رویه خود را تغییر داد

زین پس بیمه های غیر تامین اجتماعی نیز پذیرفته است ۱۰ اسفند ۱۳۹۳ - خوانندگان این سایت پیش از این در جریان گزارش ما در مورد وضعیت رسیدگی به پرونده های نیروی متخصص کبک و وضعیت اشفته این بخش از وزارت مهاجرت که منجر به...
بیمه ازکارافتادگی برای صاحبان کسب وکار
آشنایی با راه‌اندازی کسب و کار در کانادا

بیمه ازکارافتادگی برای صاحبان کسب‌وکار

۱۹ خرداد ۱۳۹۲ - آمار نشان می‌دهد که به طور میانگین، ۱ نفر از هر ۳ نفر قبل از سن ۶۵ سالگی به مدت ۳ ماه یا بیشتر به علت سانحه یا بیماری ازکارافتاده شده...
نقش بیمه ازکارافتادگی در زندگی شاغلین
جلوگیری از فاجعه مالی

نقش بیمه ازکارافتادگی در زندگی شاغلین

۲ اردي بهشت ۱۳۹۲ - اگر شما در منزلتان یک دستگاه چاپ پول داشتید که هر روز مبلغ معینی پول برایتان چاپ می‌کرد، اولین کاری که برای آن دستگاه انجام می‌دادید تا آن را از دست...
موضوع درخواست بیمه از متقاضیان نیروی متخصص
فراخوان برای تهیه مدارک به منظور اطلاع رسانی به کبک و فدرال

موضوع درخواست بیمه از متقاضیان نیروی متخصص

۲۷ دي ۱۳۹۰ - علی مختاری؛ مدتهاست که اداره مهاجرت کبک از متقاضیان برای اثبات سابقه کار خود مدرک بیمه درخواست می کند و این رویه به دولت فدرال هم سرایت کرده است و در برخی...
آخرین مطالب سایت:
دومین انتخاب اکسپرس انتری در سال 2019 با حداقل امتیاز 443
انتخاب شماره 109 اکسپرس انتری در 23 ژانویه 2019

دومین انتخاب اکسپرس انتری در سال 2019 با حداقل امتیاز 443

۳ بهمن ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 109 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 23 ژانویه 2019 انجام شد، تعداد 3900 دعوت نامه با حداقل امتیاز 443 صادر شد.  در اولین دور انتخاب های اکسپرس انتری در...
سیستم اکسپرس انتری در سال 2018 چگونه عمل کرد  روند سال ۲۰۱۹ چگونه خواهد بود

سیستم اکسپرس انتری در سال 2018 چگونه عمل کرد؟ روند سال ۲۰۱۹ چگونه خواهد بود؟

افزایش تعداد دعوت نامه و دور انتخاب ها در سال 2019 ۲۱ دي ۱۳۹۷ - بر اساس گزارش وزارت مهاجرت کانادا، تعداد 89.900 دعوت نامه از طریق سیستم اکسپرس انتری برای متقاضیان مهاجرت به کانادا در سال 2018 صادر شده است که این تعداد در مقایسه...
9 1 1 شماره ای که هر کانادایی باید بداند

9-1-1 شماره ای که هر کانادایی باید بداند

۱۴ دي ۱۳۹۷ - اگر در آمریکای شمالی زندگی می کنید، برای اینکه در شرایط اضطراری به پلیس، آتش نشانی و آمبولانس متصل شوید، فقط کافی است که شماره 1-1-9 ( اعداد را به انگلیسی...
برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی می شود

برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی می شود

تخفیف ویژه کنپارس تا 20 ژانویه 2019 ۱۲ دي ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا در روزهای پایانی سال 2018 در صفحه توییتر خود اعلام کرد که برنامه اسپانسرشیپ پدر، مادر، پدربزرگ و مادربزرگ تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی خواهد...
آغاز سال 2019 میلادی مبارک

آغاز سال 2019 میلادی مبارک

دفاتر کنپارس در کانادا روزهای 31 دسامبر و اول ژانویه تعطیل هستند ۸ دي ۱۳۹۷ - آغاز سال 2019 میلادی را به همه عزیزان تبریک می گوییم، با امید بر اینکه سال جدید، سال صلح و آرامش برای همه جهانیان باشد و در همه جا فراوانی عشق...
اجرای قوانین جدید انگشت نگاری برای کشورهای قاره آسیا  آسیا اقیانوسیه و آمریکا
از 31 دسامبر 2018 اجرا می شود

اجرای قوانین جدید انگشت نگاری برای کشورهای قاره آسیا، آسیا-اقیانوسیه و آمریکا

۸ دي ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا صبح امروز 28 دسامبر 2018 اعلام کرد که متقاضیان کشورهای آسیایی، آسیا-اقیانوسیه و آمریکایی از تاریخ 31 دسامبر 2018 برای دریافت همه ویزا های کانادا...
تخفیف ویژه کنپارس برای اسپانسرشیپ پدر و مادر تا  20 ژانویه تمدید شد
حذف سیستم قرعه کشی در برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر

تخفیف ویژه کنپارس برای اسپانسرشیپ پدر و مادر تا 20 ژانویه تمدید شد

۷ دي ۱۳۹۷ - بر اساس ماده 12 قانون مهاجرت کانادا، یکی از سه روش اصلی مهاجرت به کانادا، مهاجرت از طریق روابط خانوادگی با افراد شهروند یا مقیم کاناداست. در این صورت، کسی که...
کریسمس مبارک

کریسمس مبارک

تعطیلات دفاتر کنپارس در کانادا ۴ دي ۱۳۹۷ - روزهای پایانی سال 2018 و روزهای تعطیلات سال نو میلادی فرا رسیده است و کانادایی ها نیز در این روزها حتی با وجود هوای سرد، جشن های کریسمسی را برپا کرده...
18 دسامبر  روز جهانی مهاجرت

18 دسامبر، روز جهانی مهاجرت

۲۷ آذر ۱۳۹۷ - روز هجدهم دسامبر به احترام میلیون ها نفر که کشور خود را به امید یافتن زندگی بهتر ترک کرده اند، روز جهانی مهاجرت نام گرفته است. سازمان جهانی مهاجرت در سال 2017...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.