آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر

    چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

آخرین درس درباره رهایی از شر بدهی به حد تحمل بدهی می‌پردازد.

ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری

بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض و بدهی تهیه می‌کنم. در درس اول به این نکته پرداخته شد که « بدهی خود را بدهیم یا برای آینده پس‌انداز کنیم؟»، درس دوم به تفاوت میان بدهی بد و بدهی خوب می‌پرداخت. درس سوم درباره خلاصی از شر بدهی بد بود. حال آخرین درس به این موضوع می‌پردازد که حد بدهی باید چقدر باشد.

درس چهارم : چه میزان بدهی را باید تحمل کنید؟

وقتی می‌خواهید بدانید که به راحتی از عهده بازپرداخت چه میزان بدهی برمی‌آیید یا نه، چه وقتی موضوع وام گرفتن برای خرید خانه در میان باشد و چه زمانی که صحبت از بدهی‌های مصرفی باشد، تنها کافی است که به این چند توصیه ساده توجه کنید. 

وقتی می‌خواهید وام مسکن بگیرید، مهم‌ترین نکته برای شما توجه به نسبت میان بدهی و درآمد‌هایتان است. این نسبت همان رقمی است که وام‌دهنده نیز بر مبنای آن به شما آن‌قدری وام می‌دهد که به راحتی از عهده بازپرداخت آن برآیید. مبنای این نسبت بر این است که ببینند نسبت میزان بدهی شما به درآمدتان چقدر است و به صورت درصد نشان داده می‌شود. برای این‌که بتوانید این رقم را در مورد خودتان پیدا کنید، هزینه‌های ماهانه خود را در خانه‌ای که می‌خواهید بخرید حساب کنید. این هزینه‌ها باید شامل بازپرداخت وام، مالیات بر ملک، بیمه و هزینه‌های آب و برق و گاز نیز باشد. بعد مجموع رقم به دست آمده را تقسیم بر مجموع درآمد ناخالص ماهانه خود کنید (درآمد قبل از کسر مالیات). اگر عدد به دست آمده بیشتر از ۳۲ درصد بود – یا به عبارت دیگر اگر هزینه‌های شما بیش از یک‌سوم درآمد شما را می‌بلعید- احتمالا این‌کار درست نیست و ممکن است برایتان دردسرساز شود. در این صورت اگر اتفاقی برایتان بیفتد یا خانه به تعمیری نیاز داشته باشد، شما به احتمال زیاد نمی‌توانید بدون قرض گرفتن، از عهده این هزینه‌ها برآیید. اگر شغلتان را از دست دهید یا به شکل بدی بیمار شوید، در این صورت به هیچ‌ عنوان نخواهید توانست از عهده پرداخت وام مسکن خود برآیید.

نسبت ۳۲ درصد، نسبتی است که Canada Mortgage and Housing Corporation به عنوان بالاترین حد پرداخت وام به خریداران خانه پیشنهاد می‌کند. برخی از وام‌دهنده‌ها برای دادن وام نسبتی بالاتر از ۳۲ درصد را نیز می‌پذیرند اما باید توجه داشت که این نوع از وام‌ها، وام‌های پرخطر محسوب می‌شوند و بنابر این احتمالا وام‌دهنده بهره بالاتری روی این وام خواهد گرفت.

وقتی صحبت از بدهی مصرفی می‌شود، اغلب برنامه‌ریزان مالی معتقدند که مقدار این بدهی نباید بیش از ۸ درصد از درآمد خالص ماهانه شما باشد. مجموع پرداخت ماهانه به همه کارت‌های اعتباری، وام خودرو، وام دانشجویی و بدهی‌های دیگرتان را محاسبه کنید. بعد این رقم را تقسیم بر درآمد ماهانه خود قبل از کسر مالیات کنید. اگر این میزان بیش از ۸ درصد درآمدتان می‌شود، سعی کنید تا از مقدار هزینه‌های خود بکاهید. در مورد همه کسانی که به دلیل داشتن بدهی زیاد دوره سختی را می‌گذرانند، معمولا مقصر اصلی کسی نیست جز کارت‌ اعتباری. اگر مورد شما هم همین است، زمانی را برای بررسی آخرین صورت‌حساب خود صرف کنید تا ببینید از بین خریدهایتان کدام‌ها واقعا ضروری بوده‌اند و کدام‌ها را فقط صرف دوست داشتن انجام داده‌اید.

برای مدتی در حدود شش ماه، بهتر است تلاش کنید تا از میزان این نوع از خریدهایتان کاملا کم کنید. خواهید دید که نتیجه این کار در کاهش میزان هزینه‌هایتان بسیار چشمگیر خواهد بود. علاوه بر این آقای جیسون هیت می‌گوید: «برای مدتی از داشتن کارت‌های اعتباری و خیلی شیک پلاتینوم، که به شما احساس مهم بودن می‌دهند، صرف‌نظر کنید و به یک کارت اعتباری با نرخ بهره پایین اکتفا نمایید. نیز به این نکته توجه داشته باشید که حداکثر میزان برداشت از آن خیلی بیشتر از آن چیزی که ماهانه برای خرید مایحتاج و دیگر نیازهای ضروری خانه صرف می‌کنید نباشد- مثلا چیزی در حد ۱هزار و ۵۰۰ دلار یا همین حدود کافی است. اگر هر گاه لازم باشد که بیش از این مقدار را صرف خرید یک کالا مثل تلویزیون نو، یخچال نو و یا ۴ بلیط برای سفر تفریحی اعضای خانواده در تعطیلات کنید، فقط کافی است با وام‌دهنده خود تماس بگیرید تا او به سادگی امکان افزایش سقف بدهی را برای شما فراهم نماید. در حالت عادی شما به بیش از این مبلغ نیاز نخواهید داشت.»  

البته اصلا بدهی نداشتن برای خیلی از افراد، اگر بتوانند از عهده آن برآیند، بهترین حالت است. پس هروقت بدهی‌های خود را تسویه نمودید، سخت تلاش کنید تا دیگر این پدیده به زندگی شما راه پیدا نکند. در چنین حالتی هم سلامت مالی شما بیشتر خواهد بود و هم می‌توانید شب‌ها خواب راحت‌تری را تجربه کنید.    

چند نکته تکمیلی

فکر می‌کنید اگر به یک کارت اعتباری که در ازای بدهی خود ۹ درصد بهره می‌گیرد، ۱۰ هزار دلار بدهکار باشید چقدر طول می‌کشد تا فقط با پرداخت حداقل لازم از شر بدهی خود خلاص شوید؟ پاسخ تعجب‌برانگیز این سوال ۱۵ سال و ۸ ماه است و در این مدت هم ۳ هزار و ۲۷۳ دلار بهره پرداخت خواهید کرد.

پرداخت بدهی خود را به شکل اتوماتیک انجام دهید

اگر بدهی‌های زیادی به کارت‌های اعتباری متنوع دارید و بدهی‌های دیگری هم در کنار آنها وجود دارند، ممکن است که گاهی بازپرداخت یکی آنها را فراموش کنید. راه حل این مشکل این است: ترتیبی بدهید تا بانک‌تان هر ماه به طور اتوماتیک بدهی شما به کارت‌های اعتباری یا بدهی‌های دیگر را از حساب جاری یا  chequingشما بپردازد. در این صورت خواهید دید که خیلی از موسسات اعتباری در زمینه تاریخ پرداخت بدهی انعطاف خوبی از خود نشان می‌دهند. بنابر این می‌توانید هر ماه بخشی از حقوق نیمه اول خود را به پرداخت وام مسکن اختصاص دهید و بخشی از حقوق نیمه دوم خود را هم به صرف بازپرداخت بدهی‌های مصرفی خود کنید.

 ترکیب درست مخارج

یک نمونه مرسوم از تقسیم‌بندی درست هزینه‌ها برای خانواده‌ای ۴ نفره با ۶۵ هزار دلار درآمد در سال

مسکن ۳۲ درصد

حمل و نقل ۱۰ درصد

غذا ۹ درصد

مالیات بر درآمد ۲۱ درصد

هزینه‌های احتیاطی ۱۰ درصد

پس‌انداز ۸ درصد

بدهی شخصی ۸ درصد


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


چهار شنبه ۳۰ آذر ماه ۱۳۹۰ در ۰۱:۰۷:۱۵ ق.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۴۶۲۳ - برچسب ها:
بدهی در کاناداامور مالی در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
آخرین مطالب سایت:
ساسکاچوان  امکانی تازه برای نیروی کار متخصص
موفقیتی دیگر در تقویم کاری کنپارس

ساسکاچوان: امکانی تازه برای نیروی کار متخصص

۲۸ امرداد ۱۳۹۸ - استان ساسکاچوان در سال های اخیر، با برنامه ی نیروی متخصص خود معروف به SINP برای متقاضیان مهاجرت به کانادا نامی آشنا بوده و  هست. این برنامه از طریق دو روش...
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی  جمعه ها ساعت 21 00 پخش می شود

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی، جمعه ها ساعت 21:00 پخش می شود

برنامه بعدی: جمعه اول شهریور ماه 1398 ۲۵ امرداد ۱۳۹۸ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها   ساعت 21:00 به وقت تهران  12:30...
نگاهی به برنامه ی مهاجرتی استان ساسکاچوان

نگاهی به برنامه ی مهاجرتی استان ساسکاچوان

زندگی در سرزمین آسمان های زنده ۱۷ امرداد ۱۳۹۸ - مهاجرت نقش اساسی در اقتصاد و جمعیت رو به رشد ساسکچوان دارد. از سال 2007، این استان واقع در قلب دشت های کانادا (Canadian Prairies) پذیرای بیش از 108،000 مهاجر از 170...
انتخاب استانی آلبرتا

انتخاب استانی آلبرتا

صدور 471 دعوتنامه برای متقاضیان مهاجرت به آلبرتا در سیستم اکسپرس انتری و با حداقل امتیاز 303 ۱۵ امرداد ۱۳۹۸ - در تاریخ 17 جولای، آلبرتا برای 250 نفر از متقاضیان اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 400 دعوتنامه انتخاب استانی (NOI) ارسال کرده است. یک هفته بعد، در تاریخ 24 جولای، 220 NOI...
بازپرداخت هزینه قانونی پرونده های کبک

بازپرداخت هزینه قانونی پرونده های کبک

۱۴ امرداد ۱۳۹۸ - چنانچه نامه ای مبنی بر واجد شرایط بودن برای بازپرداخت دریافت کرده اید می توانید با پر کردن و ارسال یک فرم، بازپرداخت هزینه های مربوط به درخواست های ارائه شده...
ویزای تحصیلی من رد شده است  چاره چیست

ویزای تحصیلی من رد شده است، چاره چیست؟

۱۲ امرداد ۱۳۹۸ - بعد از اینکه نامه پذیرش از مدرسه، کالج یا دانشگاه را دریافت کردید، برای گواهی  پذیرش استان کبک یا همان CAQ اقدام می کنید و گمان می کنید که کار تمام...
علی مختاری ۵ جولای در سمینار Bonjour Quebec سخنرانی می کند
موضوع سخنرانی: در کبک کار یا تحصیل می کنید؟ روش مناسب برای دریافت اقامت دایم شما چیست؟

علی مختاری ۵ جولای در سمینار Bonjour Quebec سخنرانی می کند

۱۲ تير ۱۳۹۸ - اگر در کبک درس می خوانید یا مشغول کار هستید این سمینار برای شماست. سمینار Bonjpur Quebec در تاریخ ۵ جولای در دانشگاه کنکوردیا به نشانی 1455 خیابان مزونوف غربی برگزار می...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.