آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول

    چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول


ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری

بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض و بدهی تهیه می‌کنم. سوال اینجاست که ایا همه این بدهی‌ها خوب است؟ یا همه آنها بد است؟ چگونه بدهی خوب را از بد تشخیص دهیم و چگونه خود را از شر بدهی بد خلاص کنیم. حداقل چهار درس کلیدی در این زمینه وجود دارد که اولین درس را اینجا می‌بینید.

درس اول: بدهی خود را بدهیم یا برای آینده پس‌انداز کنیم؟

یکی از اولین سوالاتی که معمولا افراد با آن مواجهند این است که با پولی که به دست می‌آورند بدهی‌های خود را بدهند یا برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنند؟ آنها از کودکی این را شنیده‌اند که اگر هر ماه پول کمی پس‌انداز کنی، کار درستی کرده‌ای. اما آیا حتی زمانی که دچار معضل بدهی هم هستند، باز هم پس‌انداز کردن کار عاقلانه‌ای است؟

یک حساب ساده معمولا به راحتی نشان می‌دهد که در اغلب موارد بهتر است که اول از شر بدهی خود خلاص شوید. همه موضوع به این برمی‌گردد که شما در کدام مسیر از پولتان بیشترین استفاده را ببرید. مثلا اگر بهره حسابی که در آن پولتان را  پس‌انداز می‌کنید فقط ۱ درصد است و شما به کارت اعتباری‌ای بدهکار هستید که از شما بابت این بدهی بهره ۱۸ درصد یا حتی بیشتر می‌گیرد، خیلی واضح است که باید پولتان را صرف بازپرداخت هرچه سریع‌تر آن بدهی کنید.

آقای جیسن هیت، برنامه‌ریز مالی یک شرکت خدمات مالی از شهر مارکهام استان انتاریو، معتقد است که در اغلب موارد بهتر این است که با پولی که دارید بدهی وام مسکن یا بدهی‌های شخصی از جمله وام خودرو یا بدهی به کارت اعتباری را بدهید تا این‌که بخواهید آن را با خرید سهام یا اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید.او به این نکته اشاره می‌کند که به بهره حاصل از این نوع سرمایه‌گذاری‌ها هم مالیات تعلق می‌گیرد مگر در یک صورت و آن هم این که سرمایه‌گذاری مذکور در یک حساب معاف از مالیات انجام گرفته باشد. میزان این مالیات معمولا تعادل را به نفع پرداخت بدهی شما به هم می‌زند. او می‌گوید: «اگر بدهی‌ای دارید که باید برای آن ۵ درصد بهره بدهید، برای این که سرمایه‌گذاری کردن شما آن هم به جای پرداخت بدهی‌اتان عاقلانه باشد، باید سود حاصل از این سرمایه‌گذاری- آن هم قبل از پرداخت مالیات- ۷ یا ۸ درصد باشد که معمولا کسب این سود کار ساده‌ای نیست. حقیقت این است که پرداخت بدهی در حقیقت بهترین شکل پس‌انداز کردن برای شماست و هر بار که پرداخت بدهی‌ها اولویت شما بشود، به همین نتیجه می‌رسید.»

اما در صورتی که ندانید کدام کار بهتر است یعنی این‌که برای دوران بازنشستگی خود در یک حساب RRSP پس‌انداز کنید، یا بدهی‌اتان را بدهید و یا هر دو کار را با هم انجام دهید، آن وقت است که پاسخ درست به این پرسش خیلی هم سرراست و ساده نیست.

در این صورت خیلی از مشاوران به شما می‌گویند که هر سال بدون وقفه حداکثر میزان مجاز را در حساب RRSP پس‌انداز کنید. استدلال آنها این است که اگر پس‌انداز کردن در این حساب را تا زمان خلاصی کامل از بدهی عقب بیندازید، ممکن است دیگر هیچ‌وقت نتوانید این کار را شروع کنید. علاوه بر این هرچه زودتر این کار را شروع کنید، مبلغ پس‌انداز شما زمان بیشتری برای ترکیب یا compound خواهد داشت. این نگاه از چند نظر قابل توجه است به‌ویژه زمانی که کارفرمایتان، درست به همان اندازه‌ای که شما هر ماه برای این منظور هزینه می‌کنید از طریق بیمه بازنشستگی شرکت، با شما مشارکت می‌کند. یکی دیگر از مزایای این روش در صورتی بروز می‌کند که شما در آن گروه درآمدی قرار داشته باشید که بیشترین مالیات به آنها تعلق می‌گیرد.

با این حال برخی هم هستند که فکر می‌کنند اگر فرد در هر مقطع زمانی یک هدف مالی مشخص داشته باشد، بهتر می‌تواند به آن دست یابد. در اغلب موارد مقدار پول موجود آن‌قدر نیست که بشود همه کارها را با هم انجام داد. پس عاقلانه است اگر فرد ابتدا بدهی‌های خود- از جمله وام مسکنش- را بپردازد. وقتی همه این بدهی‌ها پرداخت شد، حالا دیگر می‌توانید همه پول خود را در یک حساب RRSP پس‌انداز کنید و از معافیت مالیاتی بیشتری برخوردار شوید زیرا حالا دیگر در یک گروه درآمدی با مالیات بالاتر قرار گرفته‌اید. خواهید دید که با این روش میزان پس‌انداز شما برای دوران بازنشستگی خیلی سریع‌تر رشد خواهد کرد.

البته برای موثر بودن این استراتژی شما باید از صمیم قلب بخواهید که بدون بدهی زندگی کنید. وقتی وام مسکن و بدهی‌های دیگر خود را پرداخت کردید، باید خود را ملزم کنید که پولتان را برای بازنشستگی پس‌انداز نمایید نه این‌که بخواهید با پول اضافه‌ای که برایتان باقی می‌ماند زندگی راحت‌تر  یا مرفه‌تری را در پیش بگیرید. پس اگر مطمئن هستید که می‌توانید این کار را بکنید، بهترین کار این خواهد بود که اول بدهی‌های خود را بازپرداخت کنید.

چند نکته تکمیلی

امتیاز خود را بدانید: وقتی برای دریافت وامی تقاضا می‌دهید، امتیاز اعتباری‌تان به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا از میزان ریسک دادن وام به شما مطلع شوند و راحت‌تر در این مورد تصمیم بگیرند. در این مورد امتیاز کامل ۹۰۰ است. حداقل امتیاز برای دریافت وام با کمترین بهره ممکن نیز رقم ۷۵۰ است. اگر از این امتیاز پایین‌تر بیایید، وام‌دهنده میزان بهره وام ارائه شده به شما را افزایش خواهد داد. اگر امتیازتان زیر ۶۵۰ باشد، خیلی از موسسات مالی در همان بدو امر با تقاضای وامتان مخالفت خواهند کرد و یا در قبال پرداخت وام نرخ بهره گزافی از شما درخواست خواهند نمود. اگر دوست دارید امتیاز اعتباری خود را بدانید می‌توانید به این نشانی‌های اینترنتی مراجعه کنید: Equifax Canada (www.Equifax.ca) و TransUnion Canada (www.transunion.ca). دریافت گزارش ابتدایی از این سایت‌ها مجانی است اما اگر گزارشی بخواهید که حاوی جزئیات بیشتری باشد، باید مبلغی در قبال درخواست خود پرداخت کنید.

نکته: توجه داشته باشید که بازپرداخت بدهی وام مسکن با نرخ بهره ۵ درصد برای شما تقریبا برابر است با دریافت بهره ۷ درصدی از سرمایه‌گذاری‌اتان. زیرا فقط اگر موجودی شما در یک حساب RRSP یا TSFA باشد از مالیات معاف است و در غیر این صورت شما باید برای سود حاصل سرمایه‌گذاری خود هم مالیات پرداخت کنید.


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


چهار شنبه ۲ آذر ماه ۱۳۹۰ در ۰۸:۱۴:۵۰ ق.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۵۷۴۶ - برچسب ها:
بدهی در کاناداامور مالی در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
آخرین مطالب سایت:
سیستم اکسپرس انتری در سال 2018 چگونه عمل کرد  روند سال ۲۰۱۹ چگونه خواهد بود

سیستم اکسپرس انتری در سال 2018 چگونه عمل کرد؟ روند سال ۲۰۱۹ چگونه خواهد بود؟

افزایش تعداد دعوت نامه و دور انتخاب ها در سال 2019 ۲۱ دي ۱۳۹۷ - بر اساس گزارش وزارت مهاجرت کانادا، تعداد 89.900 دعوت نامه از طریق سیستم اکسپرس انتری برای متقاضیان مهاجرت به کانادا در سال 2018 صادر شده است که این تعداد در مقایسه...
9 1 1 شماره ای که هر کانادایی باید بداند

9-1-1 شماره ای که هر کانادایی باید بداند

۱۴ دي ۱۳۹۷ - اگر در آمریکای شمالی زندگی می کنید، برای اینکه در شرایط اضطراری به پلیس، آتش نشانی و آمبولانس متصل شوید، فقط کافی است که شماره 1-1-9 ( اعداد را به انگلیسی...
برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی می شود

برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی می شود

تخفیف ویژه کنپارس تا 20 ژانویه 2019 ۱۲ دي ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا در روزهای پایانی سال 2018 در صفحه توییتر خود اعلام کرد که برنامه اسپانسرشیپ پدر، مادر، پدربزرگ و مادربزرگ تا اواخر ژانویه 2019 بازگشایی خواهد...
آغاز سال 2019 میلادی مبارک

آغاز سال 2019 میلادی مبارک

دفاتر کنپارس در کانادا روزهای 31 دسامبر و اول ژانویه تعطیل هستند ۸ دي ۱۳۹۷ - آغاز سال 2019 میلادی را به همه عزیزان تبریک می گوییم، با امید بر اینکه سال جدید، سال صلح و آرامش برای همه جهانیان باشد و در همه جا فراوانی عشق...
اجرای قوانین جدید انگشت نگاری برای کشورهای قاره آسیا  آسیا اقیانوسیه و آمریکا
از 31 دسامبر 2018 اجرا می شود

اجرای قوانین جدید انگشت نگاری برای کشورهای قاره آسیا، آسیا-اقیانوسیه و آمریکا

۸ دي ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا صبح امروز 28 دسامبر 2018 اعلام کرد که متقاضیان کشورهای آسیایی، آسیا-اقیانوسیه و آمریکایی از تاریخ 31 دسامبر 2018 برای دریافت همه ویزا های کانادا...
تخفیف ویژه کنپارس برای اسپانسرشیپ پدر و مادر تا  20 ژانویه تمدید شد
حذف سیستم قرعه کشی در برنامه اسپانسرشیپ پدر و مادر

تخفیف ویژه کنپارس برای اسپانسرشیپ پدر و مادر تا 20 ژانویه تمدید شد

۷ دي ۱۳۹۷ - بر اساس ماده 12 قانون مهاجرت کانادا، یکی از سه روش اصلی مهاجرت به کانادا، مهاجرت از طریق روابط خانوادگی با افراد شهروند یا مقیم کاناداست. در این صورت، کسی که...
کریسمس مبارک

کریسمس مبارک

تعطیلات دفاتر کنپارس در کانادا ۴ دي ۱۳۹۷ - روزهای پایانی سال 2018 و روزهای تعطیلات سال نو میلادی فرا رسیده است و کانادایی ها نیز در این روزها حتی با وجود هوای سرد، جشن های کریسمسی را برپا کرده...
18 دسامبر  روز جهانی مهاجرت

18 دسامبر، روز جهانی مهاجرت

۲۷ آذر ۱۳۹۷ - روز هجدهم دسامبر به احترام میلیون ها نفر که کشور خود را به امید یافتن زندگی بهتر ترک کرده اند، روز جهانی مهاجرت نام گرفته است. سازمان جهانی مهاجرت در سال 2017...
15 دسامبر  آخرین مهلت تعویض لاستیک های تابستانی

15 دسامبر، آخرین مهلت تعویض لاستیک های تابستانی

آیا می دانستید که در کانادا، لاستیک های زمستانی و تابستانی با هم تفاوت دارند؟ ۲۲ آذر ۱۳۹۷ - زمستان زودرس امسال مدتی ست که از راه رسیده است و همه کسانی که خودرو دارند خوب می دانند که لاستیک ها بیش از کمربند ایمنی و کیسه های هوا در...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.