آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول

    چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول


ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری

بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض و بدهی تهیه می‌کنم. سوال اینجاست که ایا همه این بدهی‌ها خوب است؟ یا همه آنها بد است؟ چگونه بدهی خوب را از بد تشخیص دهیم و چگونه خود را از شر بدهی بد خلاص کنیم. حداقل چهار درس کلیدی در این زمینه وجود دارد که اولین درس را اینجا می‌بینید.

درس اول: بدهی خود را بدهیم یا برای آینده پس‌انداز کنیم؟

یکی از اولین سوالاتی که معمولا افراد با آن مواجهند این است که با پولی که به دست می‌آورند بدهی‌های خود را بدهند یا برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنند؟ آنها از کودکی این را شنیده‌اند که اگر هر ماه پول کمی پس‌انداز کنی، کار درستی کرده‌ای. اما آیا حتی زمانی که دچار معضل بدهی هم هستند، باز هم پس‌انداز کردن کار عاقلانه‌ای است؟

یک حساب ساده معمولا به راحتی نشان می‌دهد که در اغلب موارد بهتر است که اول از شر بدهی خود خلاص شوید. همه موضوع به این برمی‌گردد که شما در کدام مسیر از پولتان بیشترین استفاده را ببرید. مثلا اگر بهره حسابی که در آن پولتان را  پس‌انداز می‌کنید فقط ۱ درصد است و شما به کارت اعتباری‌ای بدهکار هستید که از شما بابت این بدهی بهره ۱۸ درصد یا حتی بیشتر می‌گیرد، خیلی واضح است که باید پولتان را صرف بازپرداخت هرچه سریع‌تر آن بدهی کنید.

آقای جیسن هیت، برنامه‌ریز مالی یک شرکت خدمات مالی از شهر مارکهام استان انتاریو، معتقد است که در اغلب موارد بهتر این است که با پولی که دارید بدهی وام مسکن یا بدهی‌های شخصی از جمله وام خودرو یا بدهی به کارت اعتباری را بدهید تا این‌که بخواهید آن را با خرید سهام یا اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید.او به این نکته اشاره می‌کند که به بهره حاصل از این نوع سرمایه‌گذاری‌ها هم مالیات تعلق می‌گیرد مگر در یک صورت و آن هم این که سرمایه‌گذاری مذکور در یک حساب معاف از مالیات انجام گرفته باشد. میزان این مالیات معمولا تعادل را به نفع پرداخت بدهی شما به هم می‌زند. او می‌گوید: «اگر بدهی‌ای دارید که باید برای آن ۵ درصد بهره بدهید، برای این که سرمایه‌گذاری کردن شما آن هم به جای پرداخت بدهی‌اتان عاقلانه باشد، باید سود حاصل از این سرمایه‌گذاری- آن هم قبل از پرداخت مالیات- ۷ یا ۸ درصد باشد که معمولا کسب این سود کار ساده‌ای نیست. حقیقت این است که پرداخت بدهی در حقیقت بهترین شکل پس‌انداز کردن برای شماست و هر بار که پرداخت بدهی‌ها اولویت شما بشود، به همین نتیجه می‌رسید.»

اما در صورتی که ندانید کدام کار بهتر است یعنی این‌که برای دوران بازنشستگی خود در یک حساب RRSP پس‌انداز کنید، یا بدهی‌اتان را بدهید و یا هر دو کار را با هم انجام دهید، آن وقت است که پاسخ درست به این پرسش خیلی هم سرراست و ساده نیست.

در این صورت خیلی از مشاوران به شما می‌گویند که هر سال بدون وقفه حداکثر میزان مجاز را در حساب RRSP پس‌انداز کنید. استدلال آنها این است که اگر پس‌انداز کردن در این حساب را تا زمان خلاصی کامل از بدهی عقب بیندازید، ممکن است دیگر هیچ‌وقت نتوانید این کار را شروع کنید. علاوه بر این هرچه زودتر این کار را شروع کنید، مبلغ پس‌انداز شما زمان بیشتری برای ترکیب یا compound خواهد داشت. این نگاه از چند نظر قابل توجه است به‌ویژه زمانی که کارفرمایتان، درست به همان اندازه‌ای که شما هر ماه برای این منظور هزینه می‌کنید از طریق بیمه بازنشستگی شرکت، با شما مشارکت می‌کند. یکی دیگر از مزایای این روش در صورتی بروز می‌کند که شما در آن گروه درآمدی قرار داشته باشید که بیشترین مالیات به آنها تعلق می‌گیرد.

با این حال برخی هم هستند که فکر می‌کنند اگر فرد در هر مقطع زمانی یک هدف مالی مشخص داشته باشد، بهتر می‌تواند به آن دست یابد. در اغلب موارد مقدار پول موجود آن‌قدر نیست که بشود همه کارها را با هم انجام داد. پس عاقلانه است اگر فرد ابتدا بدهی‌های خود- از جمله وام مسکنش- را بپردازد. وقتی همه این بدهی‌ها پرداخت شد، حالا دیگر می‌توانید همه پول خود را در یک حساب RRSP پس‌انداز کنید و از معافیت مالیاتی بیشتری برخوردار شوید زیرا حالا دیگر در یک گروه درآمدی با مالیات بالاتر قرار گرفته‌اید. خواهید دید که با این روش میزان پس‌انداز شما برای دوران بازنشستگی خیلی سریع‌تر رشد خواهد کرد.

البته برای موثر بودن این استراتژی شما باید از صمیم قلب بخواهید که بدون بدهی زندگی کنید. وقتی وام مسکن و بدهی‌های دیگر خود را پرداخت کردید، باید خود را ملزم کنید که پولتان را برای بازنشستگی پس‌انداز نمایید نه این‌که بخواهید با پول اضافه‌ای که برایتان باقی می‌ماند زندگی راحت‌تر  یا مرفه‌تری را در پیش بگیرید. پس اگر مطمئن هستید که می‌توانید این کار را بکنید، بهترین کار این خواهد بود که اول بدهی‌های خود را بازپرداخت کنید.

چند نکته تکمیلی

امتیاز خود را بدانید: وقتی برای دریافت وامی تقاضا می‌دهید، امتیاز اعتباری‌تان به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا از میزان ریسک دادن وام به شما مطلع شوند و راحت‌تر در این مورد تصمیم بگیرند. در این مورد امتیاز کامل ۹۰۰ است. حداقل امتیاز برای دریافت وام با کمترین بهره ممکن نیز رقم ۷۵۰ است. اگر از این امتیاز پایین‌تر بیایید، وام‌دهنده میزان بهره وام ارائه شده به شما را افزایش خواهد داد. اگر امتیازتان زیر ۶۵۰ باشد، خیلی از موسسات مالی در همان بدو امر با تقاضای وامتان مخالفت خواهند کرد و یا در قبال پرداخت وام نرخ بهره گزافی از شما درخواست خواهند نمود. اگر دوست دارید امتیاز اعتباری خود را بدانید می‌توانید به این نشانی‌های اینترنتی مراجعه کنید: Equifax Canada (www.Equifax.ca) و TransUnion Canada (www.transunion.ca). دریافت گزارش ابتدایی از این سایت‌ها مجانی است اما اگر گزارشی بخواهید که حاوی جزئیات بیشتری باشد، باید مبلغی در قبال درخواست خود پرداخت کنید.

نکته: توجه داشته باشید که بازپرداخت بدهی وام مسکن با نرخ بهره ۵ درصد برای شما تقریبا برابر است با دریافت بهره ۷ درصدی از سرمایه‌گذاری‌اتان. زیرا فقط اگر موجودی شما در یک حساب RRSP یا TSFA باشد از مالیات معاف است و در غیر این صورت شما باید برای سود حاصل سرمایه‌گذاری خود هم مالیات پرداخت کنید.


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


چهار شنبه ۲ آذر ماه ۱۳۹۰ در ۰۸:۱۴:۵۰ ق.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۶۵۶۸ - برچسب ها:
بدهی در کاناداامور مالی در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
آخرین مطالب سایت:
فرصتی دیگر برای متقاضیان  PNP

فرصتی دیگر برای متقاضیان «PNP»

۳۱ شهريور ۱۳۹۹ - متقاضیان خاص «برنامه انتخاب استانی» (PNP) که شغل خود را به دلیل همه گیری کرونا از دست داده اند تا سال 2021 فرصت دارند کار جدیدی به دست آورند تا نامزدی...
از سرگیری خدمات حضوری اداره مهاجرت کانادا

از سرگیری خدمات حضوری اداره مهاجرت کانادا

۳۱ شهريور ۱۳۹۹ - از 21 سپتامبر آن دسته از خدمات مهاجرتی که به صورت مجازی ارائه نمی شدند، به صورت حضوری انجام می شوند. اداره «مهاجرت، پناهندگان و شهروندی کانادا» (IRCC) در...
پذیرش بیش از 13 هزار مهاجر در ماه جولای

پذیرش بیش از 13 هزار مهاجر در ماه جولای

۲۶ شهريور ۱۳۹۹ - کانادا در ماه جولای سال 2020، اقدام به پذیرش 13 هزار و 645 مهاجرِ «ساکن دائم» کرد. این رقم با توجه به اینکه ماه جولای یکی از شلوغ ترین ماه ها...
مسئولیت کارفرمایان در قبال نیروی کار خارجی

مسئولیت کارفرمایان در قبال نیروی کار خارجی

۱۷ شهريور ۱۳۹۹ - اداره مهاجرت کانادا تصریح کرده است که کارفرمایان کانادایی موظف به پرداخت دستمزد به نیروی کار خارجی هستند حتی اگر آنها هنوز «شماره بیمه اجتماعی» (SIN) خود را دریافت نکرده باشند....
صدور 4200 دعوت نامه از طریق سیستم اکسپرس انتری برای متقاضیان اقامت دائم کانادا

صدور 4200 دعوت‌نامه از طریق سیستم اکسپرس انتری برای متقاضیان اقامت دائم کانادا

۱۴ شهريور ۱۳۹۹ - دولت کانادا در دوم سپتامبر،  برای 4200 متقاضی اقامت دائم کانادا از طریق «سیستم اکسپرس انتری»، دعوت نامه صادر کرد.   متقاضیان «برنامه نیروی متخصص فدرال» جزو متقاضیانی بودند که در این انتخاب...
صدور 430 دعوت نامه برای متقاضیان مهاجرت در برنامه انتخاب استانی بریتیش کلمبیا

صدور 430 دعوت‌نامه برای متقاضیان مهاجرت در برنامه انتخاب استانی بریتیش‌کلمبیا

۱۳ شهريور ۱۳۹۹ - استان «بریتیش کلمبیا» در جدیدترین انتخابش در اول سپتامبر، از بیش از 430 متقاضی مهاجرت دعوت کرده است تا برای درخواست نامزدی استانی برای اقامت دائم کانادا اقدام کنند.   «برنامه انتخاب استانی...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.