آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی

    چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

در اخرین درس از این مجموعه به دام‌های بر سر راه وام‌گیرندگان پرداخته شده است.

نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری

چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در اینجا عرضه می‌شود. در درس‌ اول توضیح دادیم که Leverage چیست و شما چطور می‌توانید با استفاده بجا از پول‌های دیگران به رویاهای مالی خودتان جامه عمل بپوشانید. در درس دوم هم دیدیم که چگونه می‌توان با استفاده از وام top-up یا تکمیلی، میزان پس‌انداز RRSP را افزایش داد و بیشترین بهره را از امکان معافیت مالیاتی برد. در سومین درس، بهترین راه‌های قرض گرفتن برای خرید خانه رویایی‌اتان را با هم مرور کردیم و بالاخره هم در درس آخر، سه دام بزرگ بدهی را که باید از گرفتار شدن در آنها احتراز کنید به شما معرفی خواهیم کرد تا با دانستن آنها همیشه مطمئن باشید که اوضاع در کنترل شماست.

درس چهارم: سه دام مرگبار بدهی که باید از آنها احتراز کرد

گرچه بدهی می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر سرمایه آینده خود را بسازید اما مراقب باشید چون در واقع بدهی یک شمشیر دولبه است. باید از این شمشیر عاقلانه استفاده کنید وگرنه خواهید دید که چگونه شما را به خاک سیاه می‌نشاند. در امریکای شمالی وام گرفتن و بده‌کار شدن چندان دشوار نیست. صدها موسسه مالی-اعتباری آماده هستند تا چنانچه شما حداقل‌های لازم اعتباری را دارا باشید به شما وام بدهند و در واقع، شما را مقروض و بده‌کار کنند پس باید مراقب بود و با چشمان باز عمل کرد. در اینجا، با هم سه دام مرسوم در دنیای بدهی را که گاه گریبان افراد را می‌گیرند، مرور می‌کنیم:

دام اول: فقدان صداقت

اولین دامی که باید از آن احتراز کنید دام «عدم صداقت» است. خیلی‌ها هستند که برای روبه‌رو نشدن با میزان واقعی بدهی خود هزار و یک چرخ می‌زنند. در واقع آنها به خودشان دروغ می‌گویند و مانع از این می‌شوند که بتوانند تصویر اصلی و بزرگ‌تر را ببینند. برای مثال آنها به جای این‌که بدهی خود را بپردازند، آن را کنار می‌گذارند تا بلکه یک روز بتوانند با تجدید دوباره وامشان، بدهی کارت اعتباری خود را پرداخت کنند. خانم شیلا والکینگتون، یکی از بنیان‌گزاران Money Coaches Canada، که شبکه‌ای بین‌المللی برای برنامه‌ر یزی مالی در ازای دریافت پول است، می‌گوید:«در این وضعیت شما فکر می‌کنید که دارید بدهی خود را پرداخت می‌کنید در حالی‌که از اصل آن هیچ چیز کم نشده. این یک توهم است. این روزها یکی‌کردن بدهی‌ها با وام برای خیلی‌ها در حکم «راه فرار از زندان» است اما این افراد نمی‌دانند که با این کار در واقع دارند ارزش واقعی و خالص دارایی equity خود را کم‌کم می‌بلعند.»

اگر واقعا می‌خواهید که بدهی به نفع شما کار کند، باید صادقانه همه دارایی‌ها و مسئولیت‌ها یا بدهی‌های خود را محاسبه کنید. مجموع بدهی‌های خود را از مجموع دارایی‌هایتان کم کنید تا میزان خالص دارایی‌اتان مشخص شود و این کار را ادامه بدهید تا به یک تصویر واقعی برسید. مادامی که این رقم در حال بزرگ شدن باشد، معنایش این است که مقدار دارایی‌ شما در حال افزایش است.

دام دوم: کم بها دادن به ریسک

دومین دام این است که ریسک و خطرات احتمالی وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری را دست کم بگیرید. همیشه زمانی این اتفاق می‌افتد که فکر کنید روند فعلی بازار تا ابد به همین شکل ادامه خواهد داشت. به همین دلیل یک صاحبخانه با فرض این‌که قیمت خانه همچنان بالا خواهد رفت، مبلغی بیش از آنچه باید وام می‌گیرد و بعد با تغییر مسیر قیمت‌ها دچار مشکلی بزرگ می‌شود.

یک سرمایه‌گذار بازار سهام هم می‌تواند به دلیل مشابهی برای خرید سهام، وام بگیرد و با پایین آمدن ارزش سهامش خود را در تنگنا ببیند. معمولا این‌ شکل از ضررهای سرمایه‌گذاری وقتی اتفاق می‌افتند که فروشنده سهام به شما اجازه می‌دهد تا بخشی از پول مورد نیازتان را از خود او وام بگیرید که به آن margin account می‌گویند. گرچه در صورت خوب بودن اوضاع بازار این وام سودآوری خوبی دارد اما در این حالت ریسک کار هم خیلی بالا می‌رود. اگر قیمت سهامی که با وام margin خریده‌اید پایین بیاید، ضرر مالی شما خیلی بیشتر از زمانی خواهد بود که سهام را نقدی خریده باشید. در صورت کم‌شدن از میزان سرمایه از شما خواهند خواست تا این موضوع را با اضافه کردن پول به حسابتان جبران کنید و اگر نتوانید این کار را بکنید، بخشی از سهامتان به‌طور اتوماتیک برای جبران این کسری فروخته خواهد شد تا صرف بازپرداخت وامتان شود.

دام سوم: احساسات شخصی

سومین دام بسیار شخصی است و به دست کم گرفتن احساسات خودتان نسبت به پدیده‌ای به نام بدهی برمی‌گردد. میزان تحمل افراد نسبت به بدهی متفاوت است. برای برخی سقف این تحمل فقط تا زمانی است که بدهی‌اشان به کارت اعتباری از ۵ هزار دلار نگذشته باشد و بعضی‌ها هم به راحتی تا ۸۰ هزار دلار بدهی به خط اعتباری (line of credit) را تحمل می‌کنند.

نشانه اصلی برای تشخیص این آستانه تحمل این است که ببینید چه زمانی با خانواده‌اتان در مورد میزان بدهی‌ها و نگرانی‌هایتان از این موضوع حرف می‌زنید. برای این‌که وام leverage بتواند برای شما درست عمل کند و به نفعتان باشد باید بتوانید خودتان را کنترل کنید چون اگر دچار نگرانی بیش از حد شوید، ممکن است که کار به ضرر و زیان و از دست دادن مبالغ زیادی پول ختم شود.

یک متخصص امور مالی در این‌باره می‌گوید: «اصولا بدهی – حتی نوع خوب آن-  فکر و خیال می‌آورد و گاهی وقتی رقم آن زیاد می‌شود، فرد با خود فکر می‌کند که این روند همین طور ادامه پیدا خواهد کرد. اینجاست که رفتارهای عجیب از ما سر می‌زند.» اما بهتر است قبل از هر چیز از خودتان بپرسید که آیا در صورت تغییر قیمت‌ها تحمل کافی برای آن را دارید یا نه. به قول این متخصص: «خیلی‌ها نمی‌توانند تحمل کنند؛ چه از نظر مالی و چه از نظر روانی. برای این کار باید بخش عواطف را کاملا از موضوع حذف کرد.»

نکات تکمیلی

چقدر باید سود کنید تا به گرفتن وام leverage بیارزد؟

فرض کنیم که شما جزو آن‌ گروهی هستید که باید ۳۰ درصد مالیات بدهند و بهره وامی هم که برای سرمایه‌گذاری گرفته‌اید، ۶ درصد است. مقادیر زیر حداقل سودی است که بعد از کسر بهره از مالیات باید عاید شما شود تا به وام‌گرفتن بیارزد:

سال‌هایی که سرمایه equity را در اختیار داشته‌اید           حداقل سودی که باید عایدتان شود

۱۰ سال                                                                      ۴.۸ درصد                  

۲۰ سال                                                                      ۴.۶ درصد

۳۰ سال                                                                      ۴.۶ درصد

خرید سهام با استفاده از وام margin چطور کار می‌کند؟

معمولا در این مدل از خرید سهام، شما ۵۰ درصد از رقم پرداختی خود برای خرید سهام را از همان سهامدار وام می‌گیرید. فرض کنیم ۱ هزار دلار وام گرفته و ۱ هزار دلار هم خودتان گذاشته‌اید و ۲۰۰ سهم به ارزش هر سهم ۱۰ دلار خریده‌اید. اگر خوش‌شانس باشید و قیمت هر سهم شما به ۲۰ دلار برسد، می‌توانید سهامتان را به ارزش ۴ هزار دلار بفروشید و وام هزار دلاری خود را پرداخت کنید. بعد از پرداخت مقدار بهره وام و هزینه‌های خرید و فروش، معمولا رقمی تا حدود ۲ هزار و ۸۰۰ دلار به عنوان سود دستتان را می‌گیرد.  

 


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


شنبه ۱۹ فروردين ماه ۱۳۹۱ در ۱۰:۰۳:۲۰ ق.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۴۹۳۹ - برچسب ها:
بدهی در کاناداامور مالی در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن

۱۷ اسفند ۱۳۹۰ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
آخرین مطالب سایت:
شرکت کنپارس استخدام می کند

شرکت کنپارس استخدام می کند

۴ خرداد ۱۳۹۷ - شرکت خدمات مهاجرتی کنپارس، برای تکمیل کادر اداری خود در دفتر مونترال، از علاقه مندان دعوت به همکاری می کند.  داشتن شرایط زیر برای متقاضیان الزامی ست: ساکن مونترال داشتن تجربه کاری مرتبط در...
استارت آپ ویزا چیست

استارت آپ ویزا چیست؟

۲ خرداد ۱۳۹۷ - استارت آپ ویزا یکی از برنامه های تجاری سیستم مهاجرتی کاناداست که از مسیری نه چندان ساده منجربه دریافت اقامت برای متقاضی و خانواده اش می شود. اگرچه این برنامه پیچیدگی های...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440
انتخاب شماره 90 اکسپرس انتری در 23 می 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440

۲ خرداد ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 90 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 23 می 2018 انجام شد، تعداد 3500 دعوت نامه با حداقل امتیاز 440 صادر شد.  در انتخاب شماره 88 و 89 نیز همین تعداد دعوت نامه...
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود
برنامه بعدی: 11 خرداد 1397

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود

ساعت 12:30 به وقت مونترال ۳۰ اردي بهشت ۱۳۹۷ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی،  به درخواست مخاطبین کنپارس، با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها اجرا می شود.  این برنامه...
آیا کانادا مهاجر پزشک  دندانپزشک  داروساز  وکیل و دیگر شاغلین حرفه ای می پذیرد
با توجه به وضعیت قوانین فعلی مهاجرت و محدودیتها

آیا کانادا مهاجر پزشک، دندانپزشک، داروساز، وکیل و دیگر شاغلین حرفه ای می پذیرد؟

اگر بله روش مناسب کدام است؟ ۲۸ اردي بهشت ۱۳۹۷ - کانادا دوره خاصی را در زمینه مهاجرت تجربه می کند. از طرفی نیاز شدید به نیروی انسانی بیش از پیش وجود دارد و از سوی دیگر به دلیل حضور ۹ ساله...
تخفیف ویژه کنپارس برای دریافت ویزای بازدید و توریستی کانادا
برای مدت محدود در دفاتر ایران و کانادا

تخفیف ویژه کنپارس برای دریافت ویزای بازدید و توریستی کانادا

۲۷ اردي بهشت ۱۳۹۷ - به گزارش روابط عمومی کنپارس این شرکت پروموشن ویژه ای را برای دریافت ویزای موقت کانادا (بازدید بستگان یا توریستی) برای متقاضیانی که تا پایان خرداد ماه ۱۳۹۷ (۲۱ جون ۲۰۱۸)...
استان منیتوبا 626 دعوت نامه جدید صادر کرد

استان منیتوبا 626 دعوت نامه جدید صادر کرد

۲۵ اردي بهشت ۱۳۹۷ - اداره مهاجرت استان منیتوبا، در جدید ترین صدور دعوت نامه برای متقاضیان نیروی متخصص برنامه انتخابی استانی در 11 می 208 تعداد 626 دعوت نامه صادر کرد.  در مجموع تعداد 626 دعوت...
انگشت نگاری برای ویزای اقامت کانادا نیز اجباری شد
از 31 ژوییه 2018 اجرا می شود

انگشت نگاری برای ویزای اقامت کانادا نیز اجباری شد

۲۵ اردي بهشت ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا اعلام کرد که از تاریخ 31 ژوییه 2018 انگشت نگاری و عکس برای دریافت همه ویزاهای کانادا اعم از ویزای ویزیتوری، ویزای تحصیلی، ویزای کاری...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 441
انتخاب شماره 89 اکسپرس انتری در 9 می 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 441

۱۹ اردي بهشت ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 89 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 9 می 2018 انجام شد، تعداد 3500 دعوت نامه با حداقل امتیاز 441 صادر شد.  در انتخاب شماره 88 نیز همین تعداد دعوت نامه...
حداقل دستمزد در کبک به 12 دلار افزایش یافت
از اول می 2018 اجرا شد

حداقل دستمزد در کبک به 12 دلار افزایش یافت

۱۲ اردي بهشت ۱۳۹۷ - همان طور که روزنامه رسمی کبک صبح روز چهارشنبه 11 آوریل 2018 اعلام کرده بود، بر اساس پیشنهادات وزیر مهاجرت کبک، حداقل دستمزد در این استان از 11.25 دلار به 12 دلار افزایش...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 441
انتخاب شماره 88 اکسپرس انتری در 25 آوریل 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 441

۵ اردي بهشت ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 88 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 25 آوریل 2018 اعلام شد، تعداد 3500 دعوت نامه با حداقل امتیاز 441 صادر شد.    انتخاب شماره 87 برای متقاضیان با حداقل امتیاز 444...
ابراز همدردی کنپارس با قربانیان حادثه تورنتو

ابراز همدردی کنپارس با قربانیان حادثه تورنتو

۳ اردي بهشت ۱۳۹۷ - بدین وسیله کنپارس ضمن ابراز همدردی با قربانیان حادثه غم انگیز تورنتو، برای همه مجروحان این حادثه آرزوی بهبودی می کند. حادثه غم انگیز و تلخ حمله یک ون اجاره ای به...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.