آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس سوم  سرمایه گذاری در مسکن

    چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس سوم: سرمایه‌گذاری در مسکن


نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری

به بخش بعدی مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است سومین درس از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در درس‌ اول توضیح دادیم که Leverage چیست و شما چطور می‌توانید با استفاده بجا از پول‌های دیگران به رویاهای مالی خودتان جامه عمل بپوشانید. در درس دوم هم دیدیم که چگونه می‌توان با استفاده از وام top-up یا تکمیلی، میزان پس‌انداز RRSP را افزایش داد و بیشترین بهره را از امکان معافیت مالیاتی برد. در این بخش و در سومین درس، بهترین راه‌های قرض گرفتن برای خرید خانه رویایی‌اتان را با هم مرور می‌کنیم و بالاخره هم در درس آخر سه دام بزرگ بدهی را که باید از گرفتار شدن در آنها احتراز کنید به شما معرفی خواهیم کرد تا با دانستن آنها همیشه مطمئن باشید که اوضاع در کنترل شماست.

سه عامل موفقیت در سرمایه‌گذاری مسکن

وقتی وام خانه‌اتان را تسویه کردید، شاید تصمیم بگیرید که باز هم وام بگیرید و ملکی برای اجاره دادن تهیه کنید. این هم روش‌های درست برای انجام این کار:

  • بیش از اندازه برای یک ملک پول ندهید. اینجا هم مانند هر سرمایه‌گذاری دیگر این‌که در نهایت شما سود کنید یا ضرر کنید به این بستگی خواهد داشت که از ابتدا چقدر پول بپردازید. سود شما رابطه مستقیمی دارد با تفاوت میان مقدار کل پولی که هر ماه می‌توانید بابت اجاره دریافت کنید و هزینه‌های ماهانه‌اتان که وامتان را هم شامل می‌شود.  
  • درباره هزینه‌هایتان واقع‌بین باشید. علاوه بر هزینه‌های واضحی مثل بازپرداخت ماهانه وام مالیات ملک، هزینه‌های دیگری هم هست مثل هزینه تعمیر و نگهداری maintenance، بیمه، تبلیغات و احتمالا دیر یا زود مستاجری که بدون پرداخت اجاره از ملک شما بیرون می‌رود.   
  • به ریسک نرخ بهره هم توجه د اشته باشید. اگر نرخ بهره بالا برود و شما هم وام با نرخ بهره ثابت نگرفته باشید، میزان بازپرداخت شما هم به شکل قابل توجهی افزایش پیدا می‌کند. حتما خودتان را از قبل برای مواجهه با این‌گونه موارد آماده کرده باشید.  

درس سوم: راه صحیح و هوشمندانه برای گرفتن وام به منظور خرید خانه

برای بسیاری از مردم، استفاده از وام برای خرید خانه نه تنها راهی هوشمندانه برای استفاده از بدهی است بلکه در حقیقت تنها راه خانه‌دار شدن هم است. اما به‌رغم این‌که قرض گرفتن برای خرید خانه می‌تواند بهترین سرمایه‌گذاری ممکن باشد، اما با این حال باید این گام را با احتیاط لازم برداشت. نکته مهم این‌جاست که باید مقدار قرضی که می‌گیرید به اندازه‌ای باشد که بتوانید در مدت زمانی معقول و بدون فشار زیاد از عهده بازپرداخت آن بربیایید و مطمئن باشید که همیشه می‌توانید وامتان را پرداخت کنید حتی اگر اتفاقات ناخواسته‌ای مثل بالارفتن یکباره نرخ بهره رخ دهد. 

اگر می‌خواهید خانه بخرید، باید حداقل بتوانید ۵ درصد از قیمت کل خانه را پرداخت کنید. البته اگر هم توانستید این مبلغ را فراهم کنید، حتما معنایش این نخواهد بود که باید برای خرید خانه اقدام کنید. اگر بتوانید در همان ابتدای کار ۲۰ درصد یا بیشتر از پول خانه را بپردازید بسیار بهتر خواهد بود زیرا در آن صورت دیگر مجبور نخواهید بود بیمه‌ای را که Canada Mortgage and Housing Corporation یا CMHC در ازای پرداخت وام از شما دریافت می‌کند و رقم آن هم چیزی معادل ۱ تا ۳ درصد از ارزش سالانه وام شماست، بپردازید. دادن پیش‌پرداخت بالاتر یک مزیت دیگر هم دارد و آن این است که در صورت پایین‌ آمدن قیمت خانه، شما به اصطلاح «غرق نمی‌شوید». در چنین موقعیتی که مطلوب هیچ صاحب‌خانه‌ای نیست، بالانس وام شما بالاتر از قیمت یا ارزش اصلی خانه‌اتان خواهد شد.

وقتی می‌خواهید در مورد میزان وامتان تصمیم بگیرید، برای شروع کار به دو نرخ مهم توجه کنید: به نرخ نسبت خدمات بدهی ناخالص Gross Debt Service یا GDS و نرخ کل خدمات بدهی Total Debt Service یا TDS. می‌توانید برای محاسبه نرخ نسبت خدمات بدهی ناخالص، هزینه‌های ثابت سالانه خانه از جمله پرداخت وام، مالیات، هزینه‌های گرمایش و ۵۰ درصد از هزینه‌های کاندو‌(برای کاندوآپارتمان‌ها) را بر درآمد خالص کل خانواده (قبل از پرداخت مالیات) تقسیم کنید و نتیجه را در ۱۰۰ ضرب کنید. نتیجه این محاسبه نباید بیش از ۳۲ درصد باشد.

در مرحله بعد به محاسبه نرخ کل خدمات بدهی بپردازید. برای این منظور همان هزینه‌های ثابتی را که قبلا محاسبه کرده بودید در نظر بگیرید و آن رقم را با هر هزینه سالانه دیگر مربوط به بدهی از جمله بدهی کارت اعتباری یا بدهی وام خودرو جمع کنید. باز هم نتیجه را بر درآمد خالص سالانه تقسیم کنید و حاصل را در ۱۰۰ ضرب نمایید. اینجا هم حاصل محاسبه نباید بیش از ۴۰ درصد از درآمد خالص خانواده باشد تا بتوانید زندگی‌اتان را هم به خوبی اداره کنید. ضمن این‌که باید گفت هرچقدر این رقم کمتر هم باشد بهتر است.  

وقتی به این نتیجه رسیدید که چقدر می‌توانید وام بگیرید، می‌توانید با استفاده از محاسبات موجود آنلاین، ببینید که در آن‌صورت میزان بازپرداخت ماهیانه شما چقدر خواهد بود. به این نکته توجه داشته باشید که با تغییر نرخ بهره در آینده، مبلغ پرداختی شما هم تغییر خواهد کرد.

اگر وامتان را با نرخ بهره ثابت گرفته باشید، در طول دوره بازپرداخت وام، این رقم بالا و پایین نخواهد شد. اما اگر دوره پنج‌ساله را انتخاب کرده باشید، بعید نیست که در پایان این دوره مجبور شوید میزان بازپرداخت خود را افزایش دهید. 

اگر وامتان با نرخ بهره متغیر باشد، با بالا و پایین رفتن نرخ بهره، میزان بازپرداخت شما هم به نسبت نرخ بهره پایه بانک تغییر می‌کند. اگر میزان افزایش نرخ بهره خیلی زیاد نباشد، (بسته به نوع قراردادتان) این احتمال وجود دارد که میزان بازپرداخت ماهانه شما ثابت بماند اما هر بار رقم بیشتری از پول پرداخت‌شده توسط شما به عنوان بهره در نظر گرفته شود که این امر زمان لازم برای بازپرداخت کامل بدهی را طولانی‌تر می‌کند. اگر تصمیمتان بر این شد که با نرخ بهره متغیر وام بگیرید، بد نیست که قبل از عملی کردن فکرتان، با همان محاسبات آنلاین، چند نرخ بهره مختلف را امتحان کنید تا ببینید در صورت تغییرات آتی، رقم بازپرداخت ماهیانه شما چه شکلی پیدا خواهد کرد.     

ادامه دارد...

نکات تکمیلی در ارتباط با درس سوم

کانادایی‌ها چه نوع بیمه‌هایی دارند؟

وام با نرخ بهره ثابت                     ۶۶ درصد

وام با نرخ بهره متغیر                   ۲۹ درصد

وام با نرخ بهره ترکیبی                 ۵   درصد


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


چهار شنبه ۱۷ اسفند ماه ۱۳۹۰ در ۰۹:۴۰:۰۵ ب.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۵۳۰۰ - برچسب ها:
بدهی در کاناداامور مالی در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم  درس چهارم  سه دام بزرگ بدهی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی درآمد کسب کنیم- درس چهارم: سه دام بزرگ بدهی

۱۹ فروردين ۱۳۹۱ - نشریه MoneySence/ برگردان نادیا غیوری چهارمین و آخرین بخش این سری مباحث با عنوان «استفاده بهینه از بدهی» که در واقع، روش‌های درست مدیریت بدهی و افزایش بهره‌وری از آن است در...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس آخر

۳۰ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس سوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس سوم

۲۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس دوم
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس دوم

۱۱ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
چهار درس برای خلاصی از شر بدهی درس اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

چهار درس برای خلاصی از شر بدهی-درس اول

۲ آذر ۱۳۹۰ - ماهنامه MoneySence /برگردان: نادیا غیوری بدهی یک مسئله رایج در زندگی امروز ماست. ما تقریبا همه خریدهای مهم زندگی (خانه، ماشین، مبلمان...) و بخش عمده‌ای از مایحتاج روزمره را با نوعی قرض...
آخرین مطالب سایت:
تغییرات جدید در برنامه های مهاجرتی کبک از دوم آگوست اجرایی می شوند
خبر فوری برای متقاضیان برنامه نیروی متخصص کبک

تغییرات جدید در برنامه های مهاجرتی کبک از دوم آگوست اجرایی می شوند

۲۷ تير ۱۳۹۷ - اگرچه وزارت مهاجرت استان کبک، روز پنج شنبه 29 مارس 2018 اعلام کرده بود که تعداد 5000 پرونده ظرفیت سال کاری 2017-2018 تا تاریخ 15 اوت 2018 پذیرش خواهد کرد، اما دقایقی...
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود
برنامه بعدی: 5 مرداد 1397

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود

ساعت 12:30 به وقت مونترال ۲۴ تير ۱۳۹۷ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی،  به درخواست مخاطبین کنپارس، با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها اجرا می شود.  پخش بعدی...
فرصت ثبت نام مدارس دولتی فرانسه زبان مونترال را از دست ندهید
پروموشن ویژه کنپارس برای زمان محدود

فرصت ثبت نام مدارس دولتی فرانسه زبان مونترال را از دست ندهید

۲۳ تير ۱۳۹۷ - اگر قصد دارید که فرزندتان برای ادامه تحصیل به کانادا بیاید، فرصت ثبت نام ترم زمستان مدارس دولتی فرانسه زبان مونترال را از دست ندهید.  همه مدارس فرانسه زبان مونترال، همه مدارس انگلیسی...
چرا ویزای تحصیلی من رد شده است

چرا ویزای تحصیلی من رد شده است؟

یک چهارم درخواست های صدور ویزا در سال ۲۰۱۷ ربجکت شده اند ۲۲ تير ۱۳۹۷ - بعد از اینکه نامه پذیرش از مدرسه، کالج یا دانشگاه را دریافت کردید، برای گواهی  پذیرش استان کبک یا همان CAQ اقدام می کنید و گمان می کنید که کار تمام...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 442
انتخاب شماره 95 اکسپرس انتری در 11 جولای 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 442

۲۰ تير ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 95 اکسپرس انتری که صبح روز چهارشنبه 11 ژوییه 2018 انجام شد، تعداد 3750 دعوت نامه با حداقل امتیاز 442 صادر شد.  در انتخاب شماره 94 اکسپرس انتری نیز حداقل امتیاز دعوت شده...
شرایط برنامه سرمایه گذاری کبک نهایی شد

شرایط برنامه سرمایه گذاری کبک نهایی شد

۱۷ تير ۱۳۹۷ - سرانجام وزیر مهاجرت کبک ماجرای برنامه سرمایه گذاری کبک را نهایی کرد و بر این اساس متقاضیان دریافت اقامت دایم کانادا از روش سرمایه کذاری کبک باید سه شرط زیر را...
سه دلیل که باعث می شود درخواست ویزای شما رد شود

سه دلیل که باعث می شود درخواست ویزای شما رد شود

نکات مهم درباره ویزای دانشجویی کانادا ۸ تير ۱۳۹۷ - بخشی از برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی که با حضور علی مختاری عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، ظهر روز جمعه...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 442
انتخاب شماره 94 اکسپرس انتری در 25 ژوئن 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 442

۴ تير ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 94 اکسپرس انتری که صبح روز دوشنبه 25 ژوئن 2018 انجام شد، تعداد 3750 دعوت نامه با حداقل امتیاز 442 صادر شد.  حداقل امتیاز دعوت شده در انتخاب شماره 94 نسبت...
در سیستم مهاجرتی کانادا ویزای لاتاری  قرعه کشی  وجود ندارد و دروغ محض است
قربانی روش جدید کلاهبرداران نشوید

در سیستم مهاجرتی کانادا ویزای لاتاری (قرعه کشی) وجود ندارد و دروغ محض است

۲۹ خرداد ۱۳۹۷ - این روزها در فضای مجازی عده ای به دنبال کلاهبرداری از مردم بی اطلاعند به بهانه اقامت کانادا آن هم از روش لاتاری. برای مردمی که در مورد لاتاری آمریکا شنیده اند...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.