آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس اول  leverage

    چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس اول: leverage

از طریق این چهار درس با روش‌هایی که از طریق آنها می‌توانید از طریق قرض گرفتن، سرمایه‌گذاری کرده و سود به دست آورید آشنا می‌شوید.

نشریه MoneySense/برگردان نادیا غیوری

لغت بدهی می‌تواند احساساتی منفی را در فرد زنده کند. فکر کردن به صورت‌حساب‌های پرداخت نشده، بهره بدهی‌ها که با سرعت روی هم انباشته و حجمشان زیاد می‌شود و مارپیچ مالی‌ای که نمی‌توان آن را کنترل کرد. اما بدهی شیطان نیست و اگر بتوانید کنترل بدهی‌هایتان را در اختیار داشته باشید، حتی همین بدهی می‌تواند ابزاری مهم برای فراهم آمدن هر چه سریع‌تر سرمایه آینده شما باشد.

 به مبحث جدید ما با عنوان استفاده بهینه از بدهی خوش آمدید که قرار است دومین مجموعه از روش‌های درست مدیریت بدهی باشد. در چهار درسی که در ادامه خواهیم خواند، توضیح خواهیم داد که Leverage (به وامی گفته می‌شود که به منظور خرید چیزی که بر ارزش آن افزوده خواهد شد، صرف شود- م) چیست و شما چطور می‌توانید با استفاده بجا از پول‌های دیگران به رویاهای مالی خودتان جامه عمل بپوشانید. خواهیم دید که چگونه می‌توان با استفاده از وام top-up یا تکمیلی، میزان پس‌انداز RRSP را افزایش داد و بیشترین بهره را از امکان معافیت مالیاتی برد. بهترین راه‌های قرض گرفتن برای خرید خانه رویایی‌اتان را با هم مرور می‌کنیم و بالاخره سه دام بزرگ بدهی را که باید از گرفتار شدن در آنها احتراز کنید به شما معرفی می‌کنیم تا با دانستن آنها همیشه مطمئن باشید که اوضاع در کنترل شماست.

اگر این درس‌ها را با دقت و جدیت مطالعه کنید، درخواهید یافت که چگونه باید از بدهی خوب برای افزایش سرمایه‌اتان استفاده کنید. برای مطالعه بیشتر می‌توانید به وب‌سایت debtuniversity.ca هم سر بزنید و در آزمونی که برایتان در نظر گرفته‌ایم شرکت کنید تا ببینید چقدر خوب درس‌هایتان را فراگرفته‌اید.

یادآوری: این مطلب در نشریه پرنیان منتشر شده است.

درس اول: leverage چیست و چطور می‌توانید از آن استفاده ببرید؟

اگر تا امروز از جایی وام گرفته‌اید، پس باید به شما تبریک گفت چون خوب توانسته‌اید از امکانی به نام Leverage استفاده کنید. در حقیقت، اغلب ما نخستین تجربه استفاده از leverage را زمانی داریم که برای خرید نخستین خانه خود از وام استفاده می‌کنیم. البته این امکان هم هست که این وام نخستین وامی نباشد که گرفته‌اید اما احتمالا اولین وامی بوده که صرف خرید چیزی شده که قیمت آن به مرور زمان می‌تواند افزایش یابد. همین نکته است که این وام را به leverage تبدیل می‌کند: خواهید دید که حتی بعد از پرداختن بهره وامتان و در صورت بالا رفتن قیمت خانه، شما همچنان از این خرید سود کرده‌اید.

البته استفاده از leverage فقط به خریدن خانه محدود نمی‌شود. هر وقت وامی بگیرید و از آن برای خرید چیزی استفاده کنید که احتمال افزایش قیمت آن وجود دارد، حالا این خرید سرمایه‌گذاری باشد، سهام باشد، ملک باشد یا حتی یک بیزینس کوچک، به هر حال شما در واقع از امکانی به نام leverage استفاده کرده‌اید. اگر از leverage به درستی استفاه شود، این وام به جای این که میزان بدهی‌‌های شما را افزایش دهد، به زیاد شدن حجم سرمایه شما در طول زمان کمک خواهد نمود.   

نحوه کار leverage از طریق بزرگ‌تر کردن میزان سود مالی شماست. یک مثال ساده می‌زنیم: فرض کنیم شما خودتان ۵۰ هزار دلار دارید که می‌خواهید با آن خانه بخرید. این پول برای خرید خانه‌ای که دوست دارید کافی نیست پس ۲۵۰ هزار دلار وام می‌گیرید و حالا می‌توانید یک خانه ۳۰۰ هزار دلاری بخرید.

حالا اگر ارزش خانه شما طی ۱۰ سال آینده ۳۳ درصد بالا برود، ارزش خانه‌اتان ۴۰۰ هزار دلار خواهد شد که در ازای ۳۰۰ هزار دلاری که شما پرداخت کرده‌اید، پول بدی نیست. اما بگذارید حالا نگاه دقیق‌تری بیندازیم به میزان واقعی پولی که شما برای خرید خانه صرف کرده بودید. پولی که شما شخصا برای خرید خانه گذاشتید،۵۰ هزار دلار بوده و حالا با ۱۰۰ هزار دلار سود از آن خانه بیرون آمده‌اید. بنابر این شما رسما پولتان را دو برابر کرده‌اید. به یمن وجود leverage، حاصل افزایش قیمت  ۳۳ درصدی خانه برای شما برابر بوده با افزایش ۱۰۰ درصدی پولی که شخصا برای خرید آن صرف کرده بودید.(البته باید به خاطر داشته باشید که در این مثال نمی‌توان کل ۱۰۰ هزار دلار را سود خالص فرض کرد زیرا باید میزان بهره وام و همه هزینه‌های نقل و انتقال خرید یا فروش خانه را، که کم هم نیستند، از آن کم کنید. اینجا قصد ما فقط این بود که متوجه نحوه کار leverage بشوید.)

اما از سوی دیگر گرفتن وام برای خرید یک ماشین نو leverage نیست چون هیچ‌وقت این امکان را نخواهید داشت که ماشینتان را گران‌تر از آنچه ‌که خریده‌اید بفروشید. برای این‌که یک وام در حکم leverage برای شما عمل کند باید چیزی بخرید که با گذشت زمان بر قیمتش اضافه شود.

پس دقت داشته باشید: استفاده از leverage می‌تواند میزان ریسک کار شما را هم بیشتر کند. این عامل علاوه بر این‌که می‌تواند سود شما را بیشتر کند، می‌تواند میزان زیان شما را هم افزایش دهد. چطور؟ فرض کنید که مثلا قیمت خانه شما به جای این‌که بالا برود، از ۳۰۰ هزار دلار به ۲۵۰ هزار دلار کاهش پیدا کند. اگر همان موقع آن را بفروشید، همچنان باید وام ۲۵۰ هزار دلاری خود را بپردازید و به این ترتیب کل ۵۰ هزار دلار پولی را که خودتان برای خرید خانه گذاشته‌اید از دست خواهید داد. علاوه بر  این باید بهره وامتان را هم بدهید. در این مورد، یک کاهش ۱۷ درصدی در ارزش خانه شما، به زیان ۱۰۰ درصدی شما در میزان پولتان منجر شده است. آقای ال فت، یک برنامه ریز مالی در شهر واترلوی استان انتاریو، درباره چنین موقعیتی می‌گوید: «این یک بدبیاری کامل است. شاید مجبور شوید برای پیدا کردن پول نقد، خیلی سریع بقیه دارایی‌های خود را به پول تبدیل کنید. تازه بدتر این‌که ممکن است در این شرایط همه چیزتان را از دست بدهید.»

برای همین است که می‌گوییم باید با دقت و احتیاط کامل از وام leverage استفاده کنید. در درس بعد به شما خواهیم گفت که چطور این کار را بکنید.

نکات تکمیلی در ارتباط با درس اول 

استفاده هوشمندانه از leverage

به وامی leverage گفته می‌شود که برای خرید چیزی که بر ارزش آن افزوده خواهد شد، از جمله سرمایه‌گذاری، سهام، ملک یا یک بیزینس کوچک، صرف شود. اگر این سرمایه‌گذاری خوب عمل کند، leverage می‌تواند بازگشت مالی را بیشتر کند و این افزایش ارزش حتی می‌تواند بهره‌ای را نیز که شما برای این وام پرداخته‌اید، جبران نماید.  

رابطه میان وام و مالکیت در منازل کانادایی‌ها

وقتی به قصد سرمایه‌گذاری وامی می‌گیرید، مادامی که این سرمایه‌گذاری بتواند در قالب بهره یا سهم سود dividend ایجاد درآمد کند، معمولا هزینه‌های مرتبط قابل کسر از مالیات خواهد بود. این موضوع می‌تواند به شکل موثری بر میزان برگشت مالیاتی شما اضافه کند. توجه داشته باشید که اگر شما پولتان را در یک حساب رجیسترشده از جمله RRSP سرمایه‌گذاری کرده باشید، رقم بهره آن معاف از مالیات نیست. همین‌طور در استان کبک، میزان کسور مالیاتی استانی بسته به نوع سرمایه‌گذاری، محدود و قابل تعویق است.

کانادایی‌ها صاحب چه میزان از ارزش خانه خود هستند؟   

مالکیت بر مبنای درصدی از ارزش خانه

درصد وام گیرندگان

مالکیت منفی

۲ درصد

۰ – ۴.۹ درصد

۳ درصد

۵ تا ۹.۹ درصد

۶ درصد

۱۰ تا ۱۹.۹ درصد

۹ درصد

۲۰ درصد به بالا

۸۰ درصد

 

آیا وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری در سهام عاقلانه است؟

استفاده ازleverage  برای سرمایه‌گذاری در سهام، می‌تواند دارایی شما را افزایش دهد اما اگر این کار را درست انجام ندهید می‌تواند خطرناک هم باشد. این هم چند راهنمایی ساده در این زمینه:

نرخ بهره وامی که می‌گیرید چقدر است؟  کلا وامی که برای سرمایه‌گذاری می‌گیرید، هرچه بهره کمتری داشته باشد بهتر است. بالاترین نرخ بهره‌ای که هر کسی در این حالت باید بپردازد ۲ درصد است اما نرخ بهره پایه ۱ درصد بهتر است. اگر از وام equity مسکن استفاده می‌کنید بهتر است نرخ بهره آن ۱ درصد یا حتی پایین‌تر باشد.

انتظار چه میزان سود را می‌توانید داشته باشید؟ در اغلب موارد میزان سود سرمایه‌گذاری شما باید بیشتر از بهره وامتان باشد. پس وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری در GIC فکر خوبی نیست. برای این منظور، Equityهای باثبات‌تر مثل سهام‌های blue-chip یا محافظه‌کارتر و یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر مبنای equity مناسب‌تر هستند.

چه مدت می‌خواهید این پول را به عنوان سرمایه‌گذاری نگه دارید؟ باید طوری برنامه‌ریزی کنید که حداقل پولتان را برای ۱۰ سال در همان وضعیت سرمایه‌گذاری نگه دارید. سود سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت در بازار قابل پیش‌بینی نیست. در درازمدت احتمال رشد سرمایه شما بیشتر است گرچه در هر حال برای این موضوع هم هیچ تضمینی وجود ندارد. آقای تالبوت استیونز، نویسنده کتاب Dispelling the Myths of Borrowing to Invest بر این باور است که در مجموع، خوب است که با افزایش مدت زمان سرمایه‌گذاری و کاهش میزان leverage، به افزایش سود کمک شود. در برخی موارد و مادامی که معافیت مالیاتی‌ای که شما با استفاده از کسر بهره از آن برخوردار می‌شوید به اندازه کافی بالا باشد، این مقدار حتی می‌تواند کمتر از نرخی باشد که شما بر اساس آن وام گرفته‌اید.

 


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


سه شتبه ۲۰ دي ماه ۱۳۹۰ در ۰۲:۳۸:۱۷ ب.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۶۲۰۶ - برچسب ها:
investmentسرمایه گذاری در کانادا
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
پاسخ به هفت بهانه برای سرمایه گذاری نکردن در مسکن
نکاتی درباره سرمایه‌گذاری در کانادا

پاسخ به هفت بهانه برای سرمایه‌گذاری نکردن در مسکن

۲۱ دي ۱۳۹۱ - یادآوری: این مطلب در دهمین شماره پرنیان کانادا به صورت کامل منعکس شده است. من برای شما دو سوال دارم: آیا پول درآوردن بیشتر، شما را خوشحال‌تر و شادتر می‌کند؟ آیا برای دوران بازنشستگی...
افزایش بی   رویه قیمت مسکن  آیا بحران نزدیک است   قسمت سوم

افزایش بی‌‌‌رویه قیمت مسکن، آیا بحران نزدیک است؟ (قسمت سوم)

چه کسانی بیشتر آسیب خواهند دید و چه باید کرد ۶ مهر ۱۳۹۱ - بهنام راد بازار مسکن پس از گذراندن یک دوره موفق در فصل بهار دچار رکودی قابل پیش‌بینی در فصل تابستان ‌شد. از آن‌جایی که بیشتر کانادایی‌ها درفصل تابستان به مسافرت می‌روند، فروشندگان...
افزایش بی رویه قیمت مسکن  آیا بحران نزدیک است   قسمت دوم
نگاهی به بحران‌های گذشته مسکن در تورنتو و ونکوور

افزایش بی‌رویه قیمت مسکن، آیا بحران نزدیک است؟ (قسمت دوم)

۱۵ تير ۱۳۹۱ - بهنام راد بازار مسکن روز به روز داغ‌تر می‌شود. تا اواخرایپریل به سختی می‌شد یک خانه مناسب در بازار املاک پیدا کرد. بیشتر خانه‌ها یا از نوامبر سال قبل باقی مانده بودند...
امسال پولم را کجا سرمایه گذاری کنم
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

امسال پولم را کجا سرمایه‌گذاری کنم؟

۲۹ فروردين ۱۳۹۱ - بهنام راد سال ۲۰۱۲ رسید، امیدوارم که تا به حال در سال جدید میلادی ایام خوبی داشته‌اید. آیا اهدافتان را برای سال جدید نوشته‌اید؟ یا اینکه شما هم مثل مایاها اعتقاد دارید که...
چگونه از بدهی  درآمد کسب کنیم  درس دوم  وام برای بازنشستگی
آشنایی با مبانی سرمایه‌گذاری در کانادا

چگونه از بدهی، درآمد کسب کنیم- درس دوم: وام برای بازنشستگی

۸ بهمن ۱۳۹۰ - نشریه MoneySense/برگردان نادیا غیوری لغت بدهی می‌تواند احساساتی منفی را در فرد زنده کند. فکر کردن به صورت‌حساب‌های پرداخت نشده، بهره بدهی‌ها که با سرعت روی هم انباشته و حجمشان زیاد می‌شود...
نگاهی به سه روش عمده سرمایه گذاری و معضلات آنها
سرمایه‌گذاری، بایدها و نبایدها

نگاهی به سه روش عمده سرمایه‌گذاری و معضلات آنها

۴ بهمن ۱۳۹۰ - بهنام راد آیا به خاطر می‌آورید اولین باری که سرمایه‌گذاری کردید کی بود؟ آیا موفقیت‌آمیز بود؟ اگر موفقیت‌آمیز نبود، آیا هرگز بعد از آن دست به سرمایه‌گذاری دیگری زدید یا نه؟ اولین سالی...
زمان مناسب برای سرمایه گذاری در املاک کانادا
فرصت های ویژه کنپارس با اولویت موکلین

زمان مناسب برای سرمایه گذاری در املاک کانادا

۲۹ فروردين ۱۳۹۷ - نکته مهم: پیش از هر چیز تاکید کنم که با صرف خرید ملک امکان دریافت اقامت نیست بنابراین کسانی که به اشتباه چنین تصوری دارند دقت کنند که منظور این مقاله...
دومین سمینار آنلاین مخصوص موکلین کنپارس  چگونه با سرمایه خود در کانادا درآمدزایی کنیم
دوشنبه ۳۰ مرداد ۱۳۹۶ ساعت ۱۹ به وقت تهران

دومین سمینار آنلاین مخصوص موکلین کنپارس: چگونه با سرمایه خود در کانادا درآمدزایی کنیم؟

۲۴ امرداد ۱۳۹۶ - پس از سالها تجربه در زمینه کمک به مهاجرین تازه وارد می توانم به قاطعیت بگویم که مهمترین دغدغه مهاجران تامین زندگی خود پس از مهاجرت است. این دغدغه به اینکه...
برنامه آزمایشی جدید دولت فدرال در خصوص مهاجرت از طریق سرمایه گذاری
با شعار کمک به ایجاد فرصت‌های شغلی و رشد اقتصادی

برنامه آزمایشی جدید دولت فدرال در خصوص مهاجرت از طریق سرمایه‌گذاری

۲ دي ۱۳۹۳ - یادآوری کنپارس: نوشته زیر ترجمه متن رسمی اداره مهاجرت کانادا است.   در روز 16 دسامبر امسال وزیر مهاجرت و شهروندی، آٰقای کریس الکساندر، اعلام کرد که کانادا از ماه ژانویه سال 2015...
پاسخ به هفت بهانه برای سرمایه گذاری نکردن در مسکن
نکاتی درباره سرمایه‌گذاری در کانادا

پاسخ به هفت بهانه برای سرمایه‌گذاری نکردن در مسکن

۲۱ دي ۱۳۹۱ - یادآوری: این مطلب در دهمین شماره پرنیان کانادا به صورت کامل منعکس شده است. من برای شما دو سوال دارم: آیا پول درآوردن بیشتر، شما را خوشحال‌تر و شادتر می‌کند؟ آیا برای دوران بازنشستگی...
آخرین مطالب سایت:
کبک بالاخره سیستم آریما ARRIMA را باز کرد

کبک بالاخره سیستم آریما ARRIMA را باز کرد

۲۷ شهريور ۱۳۹۷ - پس از مدتها انتظار سیستم ARRIMA یا همان سیستم ابراز علاقمندی که به عنوان سیستم اکسپرس انتری کبک هم از آن یاد می شود، باز شد. به این ترتیب کبک پرونده های...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440
افزایش تعداد دعوت نامه ها در انتخاب 5 سپتامبر 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440

۱۴ شهريور ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 99 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 5 سپتامبر 2018 انجام شد، تعداد 3900 دعوت نامه با حداقل امتیاز 440 صادر شد.  در 6 دور انتخاب های قبلی تعداد دعوت نامه...
فهرست مشاغل مورد نیاز استان ساسکچوان تغییر کرد
22 آگوست 2018

فهرست مشاغل مورد نیاز استان ساسکچوان تغییر کرد

۱ شهريور ۱۳۹۷ - اداره مهاجرت استان ساسکچوان ساعاتی پیش در 22 آگوست 2018 فهرست مشاغل مورد نیاز خود را تغییر داد.  متاسفانه بر اساس این تغییر، مشاغل زیر از فهرست حذف شدند و کد شغلی جدیدی به...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440
22 آگوست 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 440

۱ شهريور ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 98 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 22 اوت 2018 انجام شد، تعداد 3750 دعوت نامه با حداقل امتیاز 440 صادر شد.   در انتخاب شماره 97 اکسپرس انتری نیز همین تعداد دعوت نامه...
برنامه خوداشتغالی استان کبک متقاضی می پذیرد

برنامه خوداشتغالی استان کبک متقاضی می پذیرد

۱ شهريور ۱۳۹۷ - استان کبک، سه برنامه تجاری دارد که درباره برنامه سرمایه گذاری این استان و شرایط جدید این برنامه مهاجرتی، و همچنین برنامه کارآقرینی پیش ازاین سخن گفته ایم، حال در این...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.