آیا میدانید با ورود به سایت کنپارس با استفاده از نام کاربری و کلمه عبور خود، می توانید ضمن استفاده از مطالب ویژه اعضا، با مطالعه و به اشتراک گذاری هر مطلب امتیاز جمع کنید! بااستفاده از این امتیاز ها، می توانید بر روی قرارداد خود با کنپارس تخفیف دلاری بگیرید و یا محصولات و سرویس های کنپارس را خریداری کنید!
در صورتی که عضو سایت هستید، از اینجا وارد شوید. اگر هنوز عضو سایت نشده اید، در این صفحه ثبت نام کنید. عضویت در سایت رایگان وسریع است! برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد سیستم امتیاز دهی کنپارس، اینجا و اینجا را ببینید.
  • یازده گام برای داشتن آزادی مالی   قسمت دوم

    یازده گام برای داشتن آزادی مالی / قسمت دوم

با برنامه‌ریزی درست مالی می‌توان آینده بی‌دغدغه‌ای در کانادا داشت.

جولی کزین: ماهنامه MoneySence/ ترجمه: نادیا غیوری

در قسمت قبل با بخش اول این مقاله و ۳ گام اول معرفی شده توسط نویسنده برای تنظیم امور مالی زندگی آشنا شدیم. در این قسمت به ۵ گام دیگر از توصیه‌های نویسنده پرداخته شده است.

۴- هزینه‌های خود را تنظیم کنید

دقیق‌تر نگاه کنید. آیا هزینه‌هایتان بیش از درآمدتان است؟ اگر پاسختان مثبت است پس مسیر غلطی را انتخاب کرده‌اید. باید در همین مرحله هزینه‌هایتان را به درستی تنظیم کنید تا میزان بدهی‌اتان بیشتر از این که هست نشود. در این مرحله قرار نیست که خودتان را سرزنش کنید یا به دلیل آنچه اتفاق افتاده خودتان را تنبیه کنید. اگر دوست دارید که به جای خریدن یک خانه ییلاقی بعد از ۱۰ سال همین حالا هر هفته چهار بار بیرون از خانه غذا بخورید، حق انتخاب با شماست. اما باید این را بدانید که در یک مورد به خودتان مدیونید و آن هم این است که باید درباره آنچه می‌کنید یا دوست دارید، صادق باشید چون در این صورت دیگر همیشه از خود نمی‌پرسید که چرا به هدف‌های مالی‌اتان نمی‌رسید؟

اگر تصمیم گرفتید که از هزینه‌هایتان کم کنید، راه‌هایی هم هست که کمتر برایتان سخت خواهند بود. مثلا یکی از آنها می‌تواند بازنگری در نحوه پرداخت وام و انتخاب نرخ بهره مناسب‌تر باشد و یا حذف کلی یکی از هزینه‌های سنگین. یکی از دوستان من هزینه ۵ هزار دلاری سالانه برای سفرهای خانواده در زمان تعطیلات را حذف کرد و به جای آن کمپینگ در چند آخر هفته را در برنامه خانواده قرار داد. این کار باعث شد تا ۴ هزار دلار در هزینه‌های خانواده صرفه‌جویی شود. اگر بعد از انجام این بررسی مازاد سرمایه نقدی هم داشتید که به شما تبریک می‌گوییم. از همین حالا می‌توانید کار رسیدن به اهداف مالی خود را آغاز کنید. 

۵- اهداف زندگی‌اتان را مشخص کنید

اهداف مالی خودبه‌خود محقق نمی‌شوند. این شما هستید که آنها را ممکن می‌کنید. در این مرحله شما باید ارزیابی کنید که می‌خواهید طی ۵، ۱۰ یا ۲۰ سال آینده کجا باشید و به برخی از سوالات مهم پاسخ دهید از جمله این که از چه زمانی قصد دارید خود را بازنشسته کنید و چه موقع می‌خواهید دست از کار کردن بردارید.

یک راه این است که تصور کنید در ۱۰ سال آینده چنانچه همه راه‌ها را درست بروید زندگی‌اتان چه وضعیتی خواهد داشت و در چه جایگاهی قرار دارید. واقعیت این است که عده بسیار اندکی از آنان که تصویر زندگی آینده خود را مجسم می‌کنند، خود را در یک خانه ۱۰ میلیون دلاری در جزایر هاوایی می‌بینند. هدف اغلب آدم‌ها واقع‌بینانه است مثلا این که دوست دارند بعد از بازنشستگی هم استانداردهای فعلی زندگی خود را حفظ کنند (و یا حتی تا حدی هم آن را بالاتر ببرند)، از هرگونه مشکل و فاجعه مالی اجتناب کنند و این آزادی را داشته باشند که کارهایی را که دوست دارند انجام دهند از جمله صرف وقت بیشتر با خانواده و دوستان.

خانم میزگالا می‌گوید: «ببینید در آینده دوست دارید چه نوع زندگی‌ای داشته باشید و همین حالا برای رسیدن به این زندگی باید چطور برنامه‌ریزی کنید. کار شما این است که همزمان با رسیدن به این تصویر ذهنی، مسائل مالی خود را نیز به درستی سازماندهی کنید.»

۶- برای خود استراتژی یا نقشه راه تعیین کنید    

وقتی بدانید می‌خواهید به کجا بروید، برای رسیدن به آن نقطه به نقشه نیاز دارید. روش معمول این است که کمتر از آن چه که درآمد دارید خرج کنید و باقیمانده درآمد خود را به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنید که شما را به مقصدتان برساند.

یک نکته احتیاطی: اگر هدفتان را شناخته‌اید اما بدهی هم دارید احتمالا بهتر این است که قبل از اقدام به سرمایه‌گذاری برای آینده، اول از شر آن بدهی خلاص شوید. آقای نوربرت اشلنکر، موسس شرکت Libra Investment Management در استان بریتیش کلمبیا در این‌باره می‌گوید: «حتی زمانی که افرادی بدون انجام خرج و هزینه‌های اضافی باز هم درگیر قرض هستند، که احتمالا نرخ بهره بالایی هم دارد، من آنها را تشویق می‌کنم تا با کار و تلاش زیاد سعی کنند که بدهی خود را تسویه نمایند. قبل از تسویه کامل بدهی حتی به سرمایه‌گذاری فکر هم نکنید.»

۷- وضعیت بیمه خود را بازنگری و مرور کنید

اگر در یک کار تمام‌وقت مشغول هستید، احتمالا بخش عمده‌ای از هزینه بیمه‌اتان را کارفرمایتان تحت برنامه‌های بیمه محل کار پرداخت می‌کند. اما آیا این مقدار بیمه کافی‌است؟ اگر برای انجام محاسباتی از این دست به خودتان اطمینان کافی دارید، می‌توانید با یک بررسی دقیق به پاسخ این سوال برسید.

خیلی از بیمه‌های کاری شامل بیمه ازکارافتادگی هستند اما اگر بیمه شما شامل این بخش نیست، خودتان بیمه‌ ازکارافتادگی تهیه کنید که حداقل میزان آن ۶۰ درصد درآمد شما بعد از کسر مالیات باشد.

بعد از این مرحله به بیمه عمر خود و همین‌طور نیازهایتان نگاهی بیندازید. قاعده کلی این است که اگر فرزند زیر ۱۰ سال دارید، بیمه عمری داشته باشید که در صورت فوتتان ۱۰ برابر مبلغ درآمدتان به خانواده شما پرداخت شود (اگر فرزند بالای ۱۰ سال دارید این رقم می‌تواند تا ۵ برابر مبلغ درآمدتان باشد) به اضافه رقمی که برای پرداخت بدهی‌هایتان کفایت کند. پس اگر درآمد شما در سال ۵۰ هزار دلار است، مبلغ ۲۵۰ هزار دلار هم وام گرفته‌اید و دو فرزند زیر ۱۰ سال دارید، به یک بیمه عمر دوره‌ای term life insurance به میزان ۷۵۰ هزار دلار نیاز دارید. برای کسب اطلاعات بیشتر به نشانی www.term.ca رجوع کنید. 

در این مرحله شاید بد نباشد که یک فرد خبره به عنوان نماینده شما، تمام بیمه‌هایتان از جمله بیمه ازکارافتادگی، عمر، خودرو و منزلتان را بررسی کند تا به این ترتیب از کافی بودن میزان بیمه‌های خود اطمینان حاصل کنید. اما مراقب باشید. آقای اشلنکر می‌گوید:«توجه کنید که یک وقت یکی از این کمپانی‌های معروف بیمه که به این کار هم شهره هستند، بیمه زیادی به شما نفروشند. به هزینه‌ها توجه کنید. به‌ویژه در مورد بیمه عمر خوب دقت کنید. اگر بیمه عمر بیشتری می‌خواهید، احتمالا بیمه‌های عمر دوره‌ای قابل تجدید برایتان مناسب‌تر هستند. چیزی که شما می‌خواهید یک پوشش بی‌بروبرگرد و قطعی است برای یک مشکل بی‌بروبرگرد و قطعی- یادتان باشد که اگر روزی شما نتوانید کار کنید بچه‌هایتان گرسنه خواهند ماند.»

۸- از میزان مالیات پرداختی خود کم کنید

اغلب برنامه‌ریزی‌های مالیاتی نسبتا ساده هستند. احتمالا تا همین حالا هم شما خیلی از این کارهای لازم را انجام داده‌اید. برای مثال اگر خانه دارید، حساب پس‌انداز بازنشستگی RRSP برای خود افتتاح کرده‌اید، برای فرزندتان هم حساب پس‌انداز تحصیلی RESP باز کرده‌اید و همین‌طور هم یک حساب پس‌انداز معاف از مالیات TFSA دارید، در واقع از بهترین امکان‌های موجود برای کم کردن از میزان مالیات پرداختی‌اتان بهره‌مند شده‌اید.

برای کم کردن از میزان مالیاتی که بر درآمدهای حاصل از موارد سرمایه‌گذاری خود می‌پردازید، خوب است که بدانید  میزان مالیاتی که به منافع حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها تعلق می‌گیرد بسته به نوع سرمایه‌گذاری‌ها و نوع درآمد حاصل از آنها با یکدیگر متفاوت است.  بهره حاصل از خرید اوراق قرضه bonds و سود سهام‌های خارجی در بالاترین حد از مرز مالیاتی ممکن برای شما محاسبه می‌شود، مالیات بر درآمد حاصل از سود سهام‌های کانادایی حدود یک‌سوم کمتر محاسبه می‌شود و مالیات بر دریافت‌های عمده capital gain  هم نصف نرخ کامل است. پس اگر فراتر از RRSP و TFSA هنوز امکان سرمایه‌گذاری دارید، مزایای مالیاتی که از سهام‌های کانادایی یا دریافت‌های عمده می‌تواند نصیب‌تان شود بیشتر است.

ادامه دارد.


آیا میدانید اولین گام برای مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت دایم کانادا تکمیل فرم ارزیابی رایگان است!


پنج شنبه ۲۴ شهريور ماه ۱۳۹۰ در ۰۹:۳۷:۱۳ ب.ظ - پیوند همیشگی
برگردان: نادیا غیوری - بازدید : ۴۷۶۱ - برچسب ها:
financial planningfinancial managers
ثبت دیدگاه شما
دیدگاه ارسالی شما پیش از نمایش نیاز به تایید مدیریت خواهد داشت.
مطالب مرتبط:
یازده گام برای داشتن آزادی مالی   قسمت سوم و آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

یازده گام برای داشتن آزادی مالی / قسمت سوم و آخر

۵ مهر ۱۳۹۰ - جولی کزین: ماهنامه MoneySence/ ترجمه: نادیا غیوری در بخش‌های اول و دوم این مقاله، توصیه‌های مفید یک برنامه‌ریز مالی را مطالعه کردید. شاید برخی از آنها از نظر مخاطبی که در ایران...
یازده گام برای داشتن آزادی مالی   قسمت اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

یازده گام برای داشتن آزادی مالی / قسمت اول

۱۹ شهريور ۱۳۹۰ - جولی کزین: ماهنامه MoneySence/ ترجمه: نادیا غیوری برنامه‌ریزی مالی یکی از مهم‌ترین ارکان زندگی موفق خصوصا در جهان غرب است چرا که انواع خدمات و امکانات مالی برای وام گرفتن، قرض کردن...
یازده گام برای داشتن آزادی مالی   قسمت سوم و آخر
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

یازده گام برای داشتن آزادی مالی / قسمت سوم و آخر

۵ مهر ۱۳۹۰ - جولی کزین: ماهنامه MoneySence/ ترجمه: نادیا غیوری در بخش‌های اول و دوم این مقاله، توصیه‌های مفید یک برنامه‌ریز مالی را مطالعه کردید. شاید برخی از آنها از نظر مخاطبی که در ایران...
یازده گام برای داشتن آزادی مالی   قسمت اول
آشنایی با اصول مقدماتی برنامه‌ریزی مالی

یازده گام برای داشتن آزادی مالی / قسمت اول

۱۹ شهريور ۱۳۹۰ - جولی کزین: ماهنامه MoneySence/ ترجمه: نادیا غیوری برنامه‌ریزی مالی یکی از مهم‌ترین ارکان زندگی موفق خصوصا در جهان غرب است چرا که انواع خدمات و امکانات مالی برای وام گرفتن، قرض کردن...
زندگی مرفه همراه با آینده نگری

زندگی مرفه همراه با آینده‌نگری

نمونه‌ای از راهنمایی‌های یک مشاور مالی برای ایجاد توازن مالی در خانواده ۳ بهمن ۱۳۸۹ - در این سایت، هر چند وقت یک بار نمونه‌هایی از بررسی وضعیت مالی خانواده‌های کانادایی که به مشاور مالی Financial Advisorمراجعه کرده‌اند عرضه می‌شود. با این کار شما با سطح درآمدی...
آخرین مطالب سایت:
برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود
برنامه بعدی: 31 فروردین 1397

برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی جمعه ساعت ۹ شب تهران آغاز می شود

ساعت 12:30 به وقت مونترال ۳۱ فروردين ۱۳۹۷ - برنامه زنده پاسخ به سوالات مهاجرتی،  به درخواست مخاطبین کنپارس، با حضور علی مختاری، عضو رسمی انجمن کانادایی نظارت بر مشاورین مهاجرت ICCRC و نیز عضو کانون وکلای دادگستری تهران، جمعه ها اجرا می شود.  این برنامه...
زمان مناسب برای سرمایه گذاری در املاک کانادا
فرصت های ویژه کنپارس با اولویت موکلین

زمان مناسب برای سرمایه گذاری در املاک کانادا

۲۹ فروردين ۱۳۹۷ - نکته مهم: پیش از هر چیز تاکید کنم که با صرف خرید ملک امکان دریافت اقامت نیست بنابراین کسانی که به اشتباه چنین تصوری دارند دقت کنند که منظور این مقاله...
چگونه کودکان با زبان های متفاوت با یکدیگر ارتباط برقرار می کنند
کانادا و چند زبانه بودن کودکان

چگونه کودکان با زبان های متفاوت با یکدیگر ارتباط برقرار می کنند؟

۲۷ فروردين ۱۳۹۷ - یکی از دغدغه های همه مهاجران، مسئله دانستن زبان و برقراری ارتباط در کشور جدید است. اگرچه زبان های رسمی کانادا، انگلیسی و فرانسه هستند، مردم کانادا به زبان های مختلفی...
انگشت نگاری برای ویزای اقامت کانادا نیز اجباری شد
از 31 ژوییه 2018 اجرا می شود

انگشت نگاری برای ویزای اقامت کانادا نیز اجباری شد

۲۳ فروردين ۱۳۹۷ - وزارت مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا اعلام کرد که از تاریخ 31 ژوییه 2018 انگشت نگاری و عکس برای دریافت همه ویزاهای کانادا اعم از ویزای ویزیتوری، ویزای تحصیلی، ویزای کاری...
نشست مهاجرت کانادا 30 و 31 ماه می در اتاوا برگزار می شود
افزایش نیروی کار کانادا ضروری است

نشست مهاجرت کانادا 30 و 31 ماه می در اتاوا برگزار می شود

۲۳ فروردين ۱۳۹۷ - نشست مهاجرت کانادا در سال 2018 با هدف یافتن راهکارهای ارتقا سیستم مهاجرتی کانادا 30 و 31 ماه می در اتاوا برگزار خواهد شد. در نوامبر 2017، دولت فدرال کانادا برنامه سه...
دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 444
انتخاب شماره 87 اکسپرس انتری در 11 آوریل 2018

دور جدید انتخاب های اکسپرس انتری با حداقل امتیاز 444

۲۲ فروردين ۱۳۹۷ - در انتخاب شماره 87 اکسپرس انتری که صبح امروز چهارشنبه 11 آوریل 2018 اعلام شد، تعداد 3500 دعوت نامه با حداقل امتیاز 444 صادر شد.    بیشترین تعداد دعوت نامه در سال 2018 در این...
حداقل دستمزد در کبک به 12 دلار افزایش می یابد
از اول می 2018 اجرا می شود

حداقل دستمزد در کبک به 12 دلار افزایش می یابد

۲۲ فروردين ۱۳۹۷ - روزنامه رسمی کبک صبح امروز چهارشنبه 11 آوریل 2018 اعلام کرد، بر اساس پیشنهادات وزیر مهاجرت کبک، میزان حداقل دستمزد در این استان از 11.25 دلار به 12 دلار افزایش خواهد...
چه خبر از مهاجرت به کانادا در ماه مارس 2018
مهم ترین اخبار مهاجرتی کانادا در ماه مارس

چه خبر از مهاجرت به کانادا در ماه مارس 2018؟

۲۲ فروردين ۱۳۹۷ - خلاصه اخبار مهاجرتی در ماه مارس 2018 را همچون سال گذشته در زیر بخوانید.   کبک 5000 پرونده نیروی متخصص در سیستم مون پروژه را تا 15 آگوست 2018 می پذیرد 30 مارس  وزارت مهاجرت استان کبک،...
علی مختاری با موضوع تغییرات اخیر اداره مهاجرت کبک سخنرانی خواهد کرد
چهارشنبه 11 آوریل 2018 در نشست IBNG

علی مختاری با موضوع تغییرات اخیر اداره مهاجرت کبک سخنرانی خواهد کرد

۲۱ فروردين ۱۳۹۷ - نشست هفتگی گروه همبستگی بازرگانان ایرانی مقیم مونترال (IBNG) روزهای چهارشنبه هر هفته از ساعت 7:50 تا 9 صبح در رستوران Eggsfrutti  واقع در 6710 خیابان saint Jacques شهر مونترال برگزار می شود و...

راهنمای جستجو در سایت

  • جهت جستجوی یک عبارت خاص از گیومه در دو طرف عبارت استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجوی چند کلمه در کل مطلب، کلمات را با فاصله از هم وارد کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها عنوان مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از عنوان: و یا title: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها متن مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از متن: و یا body: استفاده کنید. مانند:
  • جهت جستجو در تنها خلاصه مطالب، پیش از کلمه کلیدی خود از خلاصه: و یا brief: استفاده کنید. مانند:
  • شما می توانید تمام موارد را ترکیب کنید. برای ترکیب شرایط عنوان، متن و خلاصه، بین شرط ها ; (سمی کالن - semicolon) قرار دهید. مانند:
    • عنوان:دهان و دندان;متن:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
    • title:دهان و دندان;body:"مسیر شغلی دندانپزشکان" (نشانم بده)
  • توجه داشته باشید که هر مطلبی که در آن حداقل یکی از شرایط جستجو برقرار باشد در نتایج جستجو قرار می گیرد.